[ 孟海洋 ]——(2015-3-26) / 已閱13548次
[論文摘要]隨著我國經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展和提高，我國保險行業(yè)也得到了飛速的發(fā)展，但是一些保險公司實際開展以及運行時其相關(guān)的合規(guī)經(jīng)營制度相對比較落后，對日益增長的經(jīng)營需求不能進行有效的滿足，從而使保險公司在經(jīng)營的時候合規(guī)風(fēng)險增加，對我國保險行業(yè)的進步和發(fā)展造成了一定的阻礙。因此，想要促使我國保險行業(yè)的迅速良好的發(fā)展，就需要結(jié)合時代的發(fā)展，對保險公司的合規(guī)經(jīng)營機制進行建設(shè)力度的不斷加強，促使保險行業(yè)中企業(yè)合規(guī)意識的提高，對企業(yè)在發(fā)展過程中的監(jiān)管適應(yīng)能力的增強。文章主要通過對保險公司中合規(guī)經(jīng)營的全面了解和掌握，結(jié)合實際情況對其中存在的問題進行具體分析，對合規(guī)經(jīng)營在保險公司的有效構(gòu)建提供幾點參考意見。
[論文關(guān)鍵詞]合規(guī)經(jīng)營；保險公司；發(fā)展 碩士論文 本科論文 www.888lw.com
在保險公司實際經(jīng)營的過程中，“合規(guī)”主要是指公司以及相關(guān)的員工行為與國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)、監(jiān)督規(guī)定、公司內(nèi)部制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則等相符合，并且，公司在運營發(fā)展的時候還要對一些與相關(guān)規(guī)范相違背的行為進行糾正，從而對聲譽損失、法律責(zé)任、行政處罰以及財產(chǎn)損失處罰進行有效避免。在我國金融保險行業(yè)發(fā)展的過程中，對合規(guī)經(jīng)營的重要性一直無法正確的認(rèn)識，對它的建設(shè)力度也達不到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，因此，在我國保險行業(yè)實際運行發(fā)展的時候，具有一定的合規(guī)風(fēng)險問題。作為一個與風(fēng)險時常相伴的行業(yè)，保險公司在經(jīng)營的過程中必須對合規(guī)經(jīng)營的建設(shè)力度進行強化。
一、合規(guī)經(jīng)營在保險公司中的重要性
在我國保險公司實際運行發(fā)展的時候，對其進行合規(guī)經(jīng)營的構(gòu)建，可以在一定程度上對公司內(nèi)部的合規(guī)管理中存在的滯后性進行改善，對合規(guī)意識進行有效的增強。
（一）推動保險公司的持續(xù)發(fā)展
在保險公司運行的時候，對合規(guī)經(jīng)營的合理構(gòu)建可以在一定程度上促進保險公司健康持續(xù)的發(fā)展。就我國目前的情況來看，保險公司在經(jīng)營的過程中，其相關(guān)的合規(guī)經(jīng)營機制具有一定的滯后性，一些違反國家相關(guān)法律法規(guī)的現(xiàn)象普遍存在。這樣的情況不僅導(dǎo)致保險公司在經(jīng)營過程中經(jīng)營風(fēng)險的增加，還在一定程度上對保險行業(yè)的經(jīng)營形象造成了損害，導(dǎo)致保險行業(yè)在發(fā)展的時候公信力普遍較低，從而使保險公司的長期發(fā)展受到了阻礙。因此，想要促使保險公司的長期健康發(fā)展，就必須對公司的合規(guī)經(jīng)營建設(shè)力度進行加強，促使一些經(jīng)營風(fēng)險得到有效地避免和化解，為保險行業(yè)樹立一個良好的形象，從而使保險公司在經(jīng)營的過程中得到健康良好的發(fā)展。
（二）培養(yǎng)工作人員的合規(guī)意識
保險公司經(jīng)營發(fā)展的過程中，要注意在遵守國家法律法規(guī)的基礎(chǔ)上對合規(guī)經(jīng)營機制進行強有力的構(gòu)建。另外，還要注意對相關(guān)的工作人員進行具有針對性的培養(yǎng)和教育，促使他們對內(nèi)控要求以及監(jiān)管規(guī)定進行有效的了解和掌握，對工作人員的合規(guī)自覺性進行有意識的培養(yǎng)以及增強，促使他們能夠?qū)局械暮弦?guī)責(zé)任進行自覺主動的承擔(dān)，在相關(guān)工作實際開展的過程中對違規(guī)過失等情況進行有效避免，促使主動違規(guī)的事件的發(fā)生頻率得到一定的下降，從而做到對公司從業(yè)人員合規(guī)意識的培養(yǎng)。
�。ㄈ┐偈贡O(jiān)管政策的落實
在保險公司實際經(jīng)營發(fā)展的過程中，對合規(guī)經(jīng)營機制進行合理構(gòu)建，還可以在一定程度上促使相關(guān)的監(jiān)管政策得到貫徹落實。在這個過程中，要注意對相關(guān)的政策宣傳進行開展，重點關(guān)注監(jiān)督檢查工作的實行力度，對相關(guān)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、要求以及內(nèi)容進行有效地提高。另外，在保險公司經(jīng)營開展的時候，還要注意對監(jiān)管政策的貫徹和落實，促使公司在對合規(guī)經(jīng)營機制進行建立的時候提供一些有效的建議。
�。ㄋ模┐偈贡O(jiān)督工作的有效開展
在保險公司實際經(jīng)營發(fā)展的過程中，對合規(guī)經(jīng)營機制進行合理構(gòu)建，還可以促使公司內(nèi)部高層管理者監(jiān)督工作的有效開展。在保險公司內(nèi)部對合規(guī)經(jīng)營機制進行實際開展的時候，在公司內(nèi)部出現(xiàn)的一些違規(guī)事項需要公司的合規(guī)部門直接上報到公司的董事會以及高層管理者。但是，他沒有直接否決的權(quán)利，從而使一些相關(guān)的逃避責(zé)任現(xiàn)象得到有效避免。
二、合規(guī)經(jīng)營在保險公司發(fā)展中存在的問題
隨著時代的前進，我國保險行業(yè)得到了飛速的進步和發(fā)展，其中，合規(guī)經(jīng)營中潛在的問題也逐漸顯現(xiàn)出來。在這一時代大背景下，許多保險公司為了促使自身快速良好的發(fā)展，在經(jīng)營的過程中對國外一些成功的經(jīng)驗進行引進，在公司內(nèi)部對合規(guī)部門進行設(shè)立，由此可知，合規(guī)經(jīng)營機制在保險公司的發(fā)展中得到越來越高的重視度。另外，在一些相關(guān)的管理制度出臺后，保險公司在建設(shè)合規(guī)經(jīng)營機制的時候得到了一定的指導(dǎo)，但是，在其實際建設(shè)的過程中依舊存在一些問題。
�。ㄒ唬﹩栴}的表現(xiàn)
在我國保險公司經(jīng)營發(fā)展的過程中，相關(guān)的違規(guī)事件是普遍存在的，而且其在經(jīng)營過程中的經(jīng)營風(fēng)險也相對較高。近幾年，隨著時間的推移，我國相關(guān)的保險投訴、保險訴訟案件以及保險行政處罰一直處在上升的狀態(tài)，因為違法違規(guī)而被處罰的保險公司較多，因而被吊銷資格證以及行業(yè)許可證的人員更是大有人在。這一系列事情的發(fā)展大多是由保險公司的違規(guī)經(jīng)營以及不規(guī)范操作而引起的，在其實際經(jīng)營發(fā)展的過程中，合規(guī)經(jīng)營機制中的問題越來越明顯，因此，對保險公司進行合規(guī)經(jīng)營機制的建設(shè)成為目前我國保險行業(yè)的重要任務(wù)。
�。ǘ⿲ο嚓P(guān)職能沒有明確劃分
就我國目前的情況來看，我國企業(yè)在對合規(guī)管理制度的建設(shè)依舊處在初級階段，在職能方面沒有相對較為明確的劃分。在保險公司實際經(jīng)營的過程中，將保費作為公司上下最為重要的，而且還在業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上對公司內(nèi)部組織機構(gòu)的主線進行設(shè)置，這種行為就在一定情況下造成了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展和合規(guī)制度的建設(shè)出現(xiàn)嚴(yán)重失衡的情況。其中，還有少數(shù)的保險公司將公司的經(jīng)營效益放到了合規(guī)經(jīng)營機制建設(shè)的對立面。
另外，在一部分保險公司中，其在對合規(guī)管理職能進行建立的時候大多將其分散在了公司內(nèi)的各個部門職能中，還不足形成體系，從而導(dǎo)致公司在合規(guī)經(jīng)營機制方面沒有較好的合力以及協(xié)調(diào)力。除此之外，保險公司在合規(guī)管理資源方面的匱乏，在一定程度上造成了公司內(nèi)部相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險管理人員在專業(yè)素質(zhì)以及數(shù)量上都不能對其體系進行良好的支持，無法滿足公司合規(guī)風(fēng)險管理在實際建設(shè)運轉(zhuǎn)過程中的需要。
三、合規(guī)經(jīng)營在保險公司中有效構(gòu)建的措施
在保險公司實際經(jīng)營發(fā)展的過程中，其相關(guān)的企業(yè)風(fēng)險管理的實施是其合規(guī)經(jīng)營機制在實際建立過程中的載體以及基礎(chǔ)，其中，在保險公司中對合規(guī)經(jīng)營機制進行建立的時候，主要可以根據(jù)以下幾個方面進行。
一是，在保險公司實際經(jīng)營發(fā)展的時候，在其公司內(nèi)部進行獨立的合規(guī)部門的設(shè)立。其中，公司的合規(guī)部門在保險公司實際開展的過程中具有合規(guī)管理職能的部門，還可以將它稱為是內(nèi)部合規(guī)部門或是法律合規(guī)部門等，它是公司在合規(guī)經(jīng)營機制建立過程中的重要組成部分。合規(guī)部門在實際運轉(zhuǎn)的時候，其主要負(fù)責(zé)的是對公司內(nèi)部合規(guī)制度的制定以及實施，還有相關(guān)的檢查監(jiān)督工作，在一定程度上可以對公司的經(jīng)營風(fēng)險進行防范，對其內(nèi)部各個部門之間的協(xié)調(diào)發(fā)展和溝通以及公司監(jiān)管部門進行相應(yīng)的加強等。
另外，因為合規(guī)部門在公司內(nèi)部具有特殊的職責(zé)以及職能，所以，為了促使其在實際運轉(zhuǎn)的時候自身的有效性能夠得到充分發(fā)揮，就必須將公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、審計部門以及合規(guī)等相關(guān)的部門進行分離，確保合規(guī)部門在工作過程中的獨立性。
二是，在保險公司實際運行的過程中，加強對其內(nèi)部合規(guī)人才隊伍的建設(shè)力度。在保險公司對合規(guī)經(jīng)營機制進行合理構(gòu)建的時候，要對內(nèi)部工作人員中具有高尚道德品質(zhì)，在工作的過程中擁有相對較高的實踐工作經(jīng)驗、專業(yè)技術(shù)水平，以及在工作過程中能夠反駁專家，敢于質(zhì)疑，擁有直言勇氣的工作人員進行重用和提拔，將其體位合規(guī)人員，保證他們在工作的時候能夠在相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，對一些問題的應(yīng)對方案及時提出。
三是，在保險公司實際運行的過程中，對相關(guān)的合規(guī)經(jīng)營體系進行建立以及健全，促使公司中的合規(guī)文化得到有效培養(yǎng)。在保險公司對合規(guī)經(jīng)營體系進行建立以及完善的時候，還要注意對公司內(nèi)所具有較高知識水平的講師隊伍進行科學(xué)合理的運用，在這個基礎(chǔ)之上，還可以對外部法律專家以及監(jiān)管專家進行聘請，讓他們?yōu)楣镜墓ぷ魅藛T開展的合規(guī)意識的教育以及培訓(xùn)，促使公司內(nèi)部工作人員合規(guī)意識的不斷提高，并將其表現(xiàn)在日常的生活和管理中。
另外，還要注意促使公司內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)教育體系的健全和完善，在公司全體工作人員的日常自覺行為中融入合規(guī)意識，促使他們對合規(guī)制度自覺嚴(yán)格遵守，從而使合規(guī)機制的作用的得到充分地發(fā)揮。除此之外，還要注意對保險公司中合規(guī)文化的培養(yǎng)，促使公司在經(jīng)營的過程中得到持續(xù)良好的發(fā)展。
四、結(jié)語
綜上所述可以得知，隨著時代的前進，我國保險行業(yè)得到了飛速的進步和發(fā)展，但是在我國金融保險行業(yè)發(fā)展的過程中，對合規(guī)經(jīng)營的重要性一直無法正確認(rèn)識，對它的建設(shè)力度也達不到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)。因此，在我國保險行業(yè)實際運行發(fā)展的時候，具有一定的合規(guī)風(fēng)險問題。另外，在我國保險公司中合規(guī)經(jīng)營制度相對落后，對日益增長的經(jīng)營需求不能進行有效滿足，從而使保險公司在經(jīng)營的時候合規(guī)風(fēng)險增加，對我國保險行業(yè)的進步和發(fā)展造成了一定的阻礙。因此，想要促使我國保險行業(yè)迅速良好的發(fā)展，就需要結(jié)合時代的發(fā)展，對保險公司的合規(guī)經(jīng)營機制建設(shè)力度不斷加強，促使保險行業(yè)中企業(yè)合規(guī)意識的提高，使企業(yè)在發(fā)展過程中的監(jiān)管適應(yīng)能力增強。
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