[ 胡艳香 ]——(2013-1-16) / 已阅8095次
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1．明确银行并购法律的基本原则。确立并坚持一定的基本原则，不仅有利于集中体现立法主体在对待商业银行并购问题上的重要意志，而且有利于立法者制定科学的商业银行并购具体制度。相反，基本原则模糊不清，必然会导致相关法律制度彼此之间缺乏协调性和逻辑性。因此，健全我国银行并购法律体系，应当在准确把握银行并购法律性质的基础上，确立意思自治、效率、反垄断等基本原则。确立意思自治原则，可以指引相关法律制度最大限度地体现我国金融市场主体的内在需求，确保资源的合理配置，将行政干预严格建立在市场和法律的基础上；确立效率的原则，严格界定商业银行并购的方式、条件和相关程序，为我国商业银行并购提供法制化和透明化的审查制度，防止具体操作上的任意性；重视商业银行在我国金融体系中的主体地位，确立反垄断原则，严格限制或禁止不利于公平竞争的并购行为、加强对外资银行并偶的反垄断审查，以维护市场的公平竞争和国家金融安全。
2．选择适当的立法模式和法律形式。完善我国商业银行并购法律体系，不仅要确定好基本原则，而且要选择合理的立法模式和法律形式来制定具体的法律制度。针对我国相关法律过于原则的现状以及商业银行并购所涉内容的复杂性，建议制定专门的银行并购法律规范；在法律形式选择上，考虑到与现有法律规定的衔接，尤其考虑到立法成本和立法进度，建议由国务院制定《商业银行并购条例》，主要内容包括并购的宗旨和原则、适用范围、并购效力、并购决议的作出和通过、并购协议的订立、被并购方的职工安置、并购双方的债权人�；�、并购的申报、审慎审查及反垄断审查、并购登记、法律责任以及涉外并购中的法律适用等。为使法律条例具有更强的操作性，由国务院银行监督管理机构制定相应的实施细则，对条例进行解释和补充。
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1．完善银行并购合同制度。依照《合同法》的一般原理和规定，结合银行并购的特点，《商业银行并购条例》应当明确规定并购双方银行在平等自愿、诚实信用与合法的基础上签订并购合同；明确禁止并购主体之外的任何第三方对商业银行并购进行非法干预；规定银行并购合同订立的方式和主要条款内容；按照不同的银行并购类型规定合同的效力问题；同时对银行并购合同的变更、解除、违约责任等作出明确的法律规定。
2．完善银行并购申报审批制度。为提高商业银行并购活动的效率，在与《商业银行法》保持一致的基础上，《商业银行并购条例》应当规范银行并购的申报审核制度：确立并购审查的宗旨、原则；明确商业银行并购主管机关及其职责，赋予主管机关对商业银行并购的审核批准和监管的权力；明确规定银行并购申报的义务主体、申报时间、申报的内容和形式；科学设计商业银行并购的评估标准，强调主管机关对并购方的资质监管和注资监管；明确规定审核期限、并购异议的处理、并购审批结果公布等；对违法申报、审批行为给予相应的行政处罚；情节严重构成犯罪的，还应当进行刑事处罚。
3．完善银行并购反垄断审查制度。参考美国一般规范的反垄断法和特殊规范的银行反垄断法相得益彰的法律架构，根据我国《反垄断法》的基本原则和制度，由国务院银行业监督管理机构负责制定银行并购的反垄断实施细则。对禁止商业银行合并的标准和豁免情形作出详细规定，科学设计商业银行并购垄断行为的考量因素，包括该银行并购对整个银行业经营的影响、并购银行在银行业市场中所占份额、并购方银行业务的集中程度等及其计算方法；考虑以并购可能带来的社会公共利益大于产生或加强金融市场支配地位的不利影响，如处置问题银行、提高我国商业银行的国际竞争力等作为禁止商业银行并购的豁免理由。另外，针对国内银行业竞争力不强、跨国银行和国际金融集团通过并购中资银行深度介入我国银行市场、可能引发垄断国内市场甚至控制国内银行业这一现状，我国应优先考虑将�；っ褡褰鹑诎踩�、提升金融竞争力作为反垄断政策目标，[13]对外资银行并购监管立法规制给予更多关注，明确规定外资银行并购的国家安全审查条件，科学设计外资并购中资银行的持股比例上限，明确限制外资并购同质银行的数量及要求，以确保外资并购不会对我国的金融安全产生威胁。
【注释】
[1]参见吴斌：《金融机构市场退出法律机制的比较研究》，载《财经科学》2003年第1期，第126页。
[2]参见郭富青：《论我国企业兼并的规范化与法制化》，载《法律科学》1997年第4期，第37页。
[3]朱大旗：《金融法》，中国人民大学出版社2007年版，第173页。
[4]参见史生丽：《商业银行公司治理与银行监管》，法律出版社2010年版，第13－16页。
[5]［德］齐佩利乌斯：《法学方法论》，金振豹译，法律出版社2009年版，第3页。
[6]徐国栋：《民法典与权力控制》，载《法学研究》1995年第1期，第62页。
[7]参见王国红：《外资银行在华并购的反垄断规制政策研究》，载《湖北经济学院学报》2010年第2期，第55页。
[8]参见詹俊萍、王志强：《我国商业银行并购存在的问题与对策》，载《商场现代化》2010年第10期，第78页。
[9]参见张曦：《论我国商业银行的市场退出监管》，载《北方工业大学学报》2004年第4期，第91页。
[10]参见姚成杰：《中国城市商业银行的并购问题研究》，2009年中共中央党校博士论文，第48页。
[11]参见张继红：《依法遏制外资并购热潮：银行并购中的反垄断问题》，载《经济导刊》2008年第1期，第34页。
[12]参见《银行家》研究中心：《07－08年中国城市商业银行竞争力评价报告》，载《中国证券报》2008年7月28日。
[13]参见王国红：《美国银行并购的反垄断规制及对中国的启示》，载《湖北经济学院学报》2011年第2期，第81页。
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