关于印发《全面推广小额人身保险方案》的通知
关于印发《全面推广小额人身保险方案》的通知
中国保险监督管理委员会
关于印发《全面推广小额人身保险方案》的通知
关于印发《全面推广小额人身保险方案》的通知
保监发〔2012〕53号
各人身保险公司、各保监局：
为积极响应中央服务三农的号召，推进人身保险行业服务最广大人民群众的普惠性目标，2008年保监会启动了农村小额人身保险试点工作。历经四年的探索，在保监局和参与试点的保险公司的共同努力下，在各级政府的大力支持下，农村小额人身保险通过创新产品和经营模式，不断提高农民保险意识，扩大人身保险覆盖面，使居住在偏远农村的近2400万农民买得起、买得到保险，为缓解意外事故和疾病等风险对农村家庭的冲击、建设和谐社会做出了积极贡献，获得了社会各界的广泛关注和认可，实现了农民得实惠、政府得民心、公司得市场、行业得美誉的多赢局面。
为持续推进保险服务的普惠性目标，让更广大低收入群体能够享受到保险服务，增强风险抵御能力，�；ば燎诜芏返闹赂怀晒�，履行人身保险行业的社会责任，我会在总结试点经验的基础上决定在全国推广小额人身保险服务。现将《全面推广小额人身保险方案》予以印发，请遵照执行。原《关于印发〈农村小额人身保险试点方案〉的通知》（保监发〔2008〕47号），以及《关于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知》（保监发〔2009〕59号）自即日起废止。
中国保险监督管理委员会
二○一二年六月十二日
全面推广小额人身保险方案
一、小额人身保险推广的原则和服务对象
�。ㄒ唬┬《钊松肀Ｏ帐且焕嗝嫦虻褪杖肴巳禾峁┑娜松肀Ｏ詹返淖艹�，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点。小额人身保险推广过程中应坚持控制风险、鼓励创新、适度竞争、审慎监管、适当�；�、持续发展、普惠服务的原则，使低收入群体买得起、买得到和愿意买小额人身保险，不断扩大保险覆盖面，让保险保障惠及最广大人民群众。
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1.县以下乡（镇）和行政村的农村户籍居民；
2.城镇享受最低生活保障的低收入群体、优抚对象，以及无城镇户籍的进城务工人员。
二、小额人身保险的产品要求
�。ㄒ唬┬《钊松肀Ｏ詹防嘈拖抻谄胀ㄐ投ㄆ谑傧�、意外伤害保险、以及疾病保险和医疗保险。
�。ǘ┬《钊松肀Ｏ詹返谋Ｏ战鸲钣Σ坏陀�10,000元，不高于100,000元。其中，定期寿险，以及除与新型农村合作医疗结合的补充医疗保险以外的健康保险的保险金额不得高于50,000元。小额人身保险产品的保险期间不得低于1年，不得高于5年。其中，团体保险的保险期间应为1年。
�。ㄈ┬《钊松肀Ｏ詹返纳杓朴岷系褪杖肴禾宓氖导是榭�，确保价格低廉、条款简单明了，除外责任尽量少，核保理赔手续简便。
�。ㄋ模┬《钊松肀Ｏ詹返乃邢喙氐ブず托柿现杏ν怀鱿允尽靶《钊松肀Ｏ铡被颉靶《睢蓖迹ㄗ郑┭�。
三、小额人身保险的推广和服务
�。ㄒ唬┍Ｏ展居Ω叨戎厥有《钊松肀Ｏ詹泛途Ｊ酱葱略谑迪中《钊松肀Ｏ辗竦褪杖肴禾迥勘曛械耐骋恍�，在推广小额人身保险过程中应结合当地经济文化特点和民俗风情，积极探索创新销售和服务模式，使更多低收入群体买得起、买得到适合自身需求的保险保障。
�。ǘ┍Ｏ展居κ褂眉虻ッ髁说挠镅�，向小额人身保险个人投保人签发保单。保单应载明服务热线和保单签发人名称及地址。
对于居住地集中，或同属某个组织的客户，可采用团体保险方式承保，但保险公司应向每个被保险人签发团体保险的保险凭证。
团体保险的保险凭证上应包含投保人、被保险人、受益人、保险名称、保险金额、保险期间、保险责任及责任免除、承保人地址和客户服务热线等必要信息。
�。ㄈ┬《钊松肀Ｏ湛旃讨胁坏们恐苹虮湎嗲恐仆侗�，协助办理小额人身保险的机构不得将投保小额人身保险作为客户获取本机构相关服务的前提条件。
�。ㄋ模┍Ｏ展居Σ欢细慕滴窳鞒�，在风险可控的前提下建立小额人身保险绿色理赔通道，简化索赔程序，提高赔付速度。
�。ㄎ澹┰谟刑跫牡厍�，鼓励各种公益组织、个人，或者低收入群体所属团体机构，为低收入群体购买小额人身保险提供部分保费资助，调动低收入群体的投�；�，让低收入群体通过实际的保险体验培育和增强保险意识，扩大小额人身保险覆盖面。
�。┍Ｏ展居Ω叨戎厥有ぷ�，充分利用电视、报刊、公司官网等宣传媒体，通过图文并茂、深入浅出的方式，宣传小额人身保险“互助共济、团结友爱”的精神，突出小额人身保险的风险保障功能。不得宣传产品的收益率，不得与银行、证券等金融产品比较收益。在推广过程中要及时发掘、总结和宣传推广过程中取得的成功经验，涌现的感人事迹、优秀集体和个人，促进经验交流，弘扬服务新农村建设的奉献精神和创新精神。
四、小额人身保险的支持政策
�。ㄒ唬┍Ｏ展驹诳⑿《钊松肀Ｏ詹肥�，可根据市场状况自行设定产品预定利率，但准备金评估利率不得高于3.5％。
�。ǘ┒杂诜闲《钊松肀Ｏ詹飞杓埔蟛⒕蠛吮赴傅牟�，在农村销售的免予征收监管费，在城镇销售的监管部门将协调免予征收监管费。
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�。ㄋ模┛剐《钊松肀Ｏ粘杉ㄍ怀龅谋Ｏ展驹诒＜嗷峥沟母骼啻葱潞褪缘阒型忍跫掠畔雀柚С�。
�。ㄎ澹┲С直Ｏ展居胍�、电信运营商合作，借助银行自动柜员机和移动通讯设备，开展新型便捷的小额人身保险投保和保全服务；鼓励和支持保险公司借助移动终端开展小额人身保险销售，提供随时随地移动出单、打印交费凭证等服务，严格控制出单和收费过程中的道德风险。
五、小额人身保险的监管要求
�。ㄒ唬┥昵肟剐《钊松肀Ｏ盏谋Ｏ展居弑赶率鎏跫阂皇蔷哂星苛业纳缁嵩鹑我馐�，公司总部对发展小额人身保险高度重视，并有明确的战略部署和组织财务保障；二是业务模式合理、服务能力充足、风险控制有效，能为低收入群体提供便捷的小额人身保险服务。
符合上述条件的保险公司，应事先向中国保监会提出开办小额人身保险的方案。方案内容主要包括：（1）公司推广小额人身保险的组织领导体系；（2）拟开展的区域；（3）拟推广的保险产品；（4）拟采取的业务模式，宣传、承保、客服和理赔服务举措，以及切实可行的风险控制措施等；（5）小额人身保险的三年业务发展规划。
保险公司在提交小额人身保险开办方案后自动取得小额人身保险开办资格，但保监会有权就开办方案要求保险公司进行解释和修改。
�。ǘ┍Ｏ展居途咛蹇斓厍氲钡乇＜嗑纸泄低�，由各保监局根据辖区保险业发展和开办公司实际情况，与开办公司共同商定具体开办地点。
�。ㄈ┍Ｏ展究⒌男《钊松肀Ｏ沼υ诨竦帽＜嗷岵繁赴富刂椿蛘吲春蠓娇上�。不符合小额人身保险产品设计要求，未经保监会备案或批复的其他保险产品均不得使用“小额人身保险”或“小额”图（字）样。
�。ㄋ模└鞅＜嗑钟忧啃《钊松肀Ｏ胀乒愎ぷ鞯闹傅己图喙�。保险公司开办小额人身保险过程中损害消费者利益的，保监局应及时对相关机构负责人进行监管谈话，并责令改正。情节恶劣或拒不改正的，由监管机构依据《中华人民共和国保险法》第一百六十二条和第一百七十二条规定进行处罚。
�。ㄎ澹┚《钊松肀Ｏ盏谋Ｏ展居υ诿扛黾径冉崾�15日内向保险会提交小额人身保险统计表（附表1）；每年三月底前向保监会提交上年度小额人身保险发展报告，反映上年度小额人身保险发展情况，经营的特色，存在的问题及下年度业务发展规划等，发展报告应附精算师签字确认的小额人身保险经营情况表（附表2）。
�。└鞅＜嗑忠笆敝鞫虻钡氐澄�、政府汇报相关政策，协调财政、税务、工商等部门给予适当政策支持。协调开办县（市）、乡（镇）和行政村采取召开动员大会、编发简报或开辟专栏、制作黑板报等多种方式面向社会广泛宣传，形成有利于小额人身保险推广的舆论氛围。
附表：小额人身保险统计表
http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i208787.htm
2、一年期小额人身保险产品经营情况表
http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i208787.htm
