网贷坊传十问十答
一、备案登记对存量有无硬性要求？
答：截至目前，各地关于备案登记的监管政策暂无对P2P网贷平台存量的
硬性要求。但是，我们建议P2P网贷平台的存P2P宜低于2000万元人民币。
二、异地经营是否一定不在政府核查范围之内？
答：在参与政府核查的过程中，大多数的P2P网贷平台注册地与经营地是
一致的，但我们也有遇到不少异地经营的P2P网贷平台。因而，异地经营不一
定不再政府核查范围之内。如果P2P网贷平台存在异地经营，但又没有参与政
府核查的，可能是区县金融监管部门并未掌握该P2P网贷平台的实际信息，建
议P2P网贷平台主动与金融监管部门取得联系，积极开展整改工作。
三、不在政府核查范围内是否意味着将被市场清退？
答：实践中，不在政府核查范围内的原因有很多。例如，异地经营、平台设
立时间较晚、金融监管部门无法获取P2P网贷平台联系方式等，P2P网贷平台
应根据自身情况找到未纳入政府核查范围的真实原因。
我们倾向于认为，基于信息不对称而导致的核查遗漏，P2P网贷平台可以
主动与金融监管部门取得联系，积极应对政府的核查工作。
对于设立时间较晚的平台而言，仍应做好各项整改工作，将合规要求放在
首位。其内在法理在于，一方画，将政府核查这一行政行为作为备案登记的前
提条件有着一定的不合理性；另一方面，政府的核查并不一定具有完整性，并不
能剥夺被遗漏的P2P网贷平台合规治理及备案登记的可能。
四、没有拿到整改意见书是否不能备案？
答：根据没有拿到整改意见书的原因，需要区别讨论。
如果P2P网贷平台从未参与政府核查项目而未获得金融监管部门出具的
整改意见书，对于这类P2P网贷平台而言，一方面，应积极与当地金融监管部门
取得联络并积极开展整改工作；另一方面，也应做好市场清盘的兑付准备，待各
方形势明朗化之后再做进一步决断。
如果P2P网贷平台已参与政府核查项目而未获得金融监管部门出具的整
改意见书，则建议该平台与金融监管部门进行联系，了解未获得整改意见书的
真实原因。在此过程中，应坚持违规整改的决心而不应有所怠慢。
五、外省市借壳备案登记的可能性。
答：许多北上广发达地区的P2P网贷平台基于当地监管严格的趋势及竞争
，故而采用曲线救国的方式专程在外省市设立或购买P2P网贷平台以作备
记之后备保障。
在本书撰写的过程中，已有传言为杜绝地区性的利益输送，P2P网贷平台
登记监管将由银保监从地区直接收回，这就意味着P2P网贷行业在全国范
的备案登记标准将趋于一致。
我们推测上述监管模式极有可能最终落地，这将直接导致P2P网贷平台在
市借壳备案登记的投资计划彻底流产。因而，我们建议P2P网贷平台还是
将工作重心放在合规治理上去，切不能存有一丝丝侥幸心理。
六、省市金融办有无备案登记白名单？
答：采用备案登记的初衷即为了合规治理和监管，因而在各地均未正式开
动该监管程序时，不可能会存在备案登记白名单之说，同时也是不现实的。
七、存管银行停止合作了怎么办？
答：一些存管银行基于业务的调整可能会出现与P2P网贷平台停止合作的
基于存管银行的必要性，P2P网贷平台应尽早落实新的存管银行的签约
及上线工作，而无论其注册地是否具有属地化存管的特别要求。
八、平台兑付出现困难了怎么办？
答：如果是由于市场原因造成的，则建议P2P网贷平台对出借人做好相应
的安抚工作，有理有据地进行解释并及时处理平台兑付�；�。
如果是由于平台违规可能会造成难以挽回局面的，则建议P2P网贷平台的
股东、高管及实际控制人能够主动向公安机关及金融监管部门说明情况。根据
现有趋势，只要P2P网贷平台没有系统性崩盘的，则公安机关并不一定会对平
台的股东、高管及实际控制人采取刑事措施，这就为P2P网贷平台的回血及兑
付完毕带来了一定的条件，也为出借人经济损失的减少带来了可能。在面对此
类情形时，需要注意切不能造成市场恐慌，股东、高管及实际控制人应以负责任
的态度积极面对�；�。倘若选择“跑路”，最终一定得不偿失！
九、如何辨别收购陷阱？
答：被收购的P2P网贷平台应该注重收购方的收购模式，但凡收购方在股
东变更前转入少量资金，同时要求开展新型融资项目的，一定要谨慎对待！切
不能由于急迫的提前兑付心理而付出不可挽回的巨大代价！
十、老百姓如何辨别平台是否合规？
答：辨别P2P网贷平台的合规与否需要一定的专业素养，不要说是普通老
百姓，许多专职律师可能都不清楚其中的门道。因而，撇开许多专业问题不谈．
根据我们的实务经验，老百姓只要发现自己关注的P2P网贷平台出现了以下四
种情况，就需要予以警惕了。
第一，P2P网贷平台突然短标频发，并且借款金额出现过度集中的；
第二，P2P网贷平台的投资利率不断上升，远高于业内平均水平，或者以变
相返现、免费购方式吸收资金的；
第三，P2P网贷平台借款标的利率期限结构出现反转的；
第四，P2P网贷平台相关负面消息不断流出的。
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