（2020）沪0115刑初5611号
——上海市浦东新区人民法院(2021-12-30)
（2020）沪0115刑初5611号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人黄某，男，1990年3月27日生，出生地江西省泰和县，XX，大专文化，保险从业人员，户籍地江西省泰和县马市镇办洲村秧田岸三组7号（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
辩护人马源，江苏博事达律师事务所律师。
辩护人蔡芸琪，江苏博事达律师事务所律师。
被告人周某（曾用名：周志平），女，1989年12月2日生，出生地江苏省高邮市，XX，中专文化，无业，户籍地江苏省高邮市临泽镇周巷村七组16号（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
辩护人刘生辉，江苏博事达律师事务所律师。
被告人陈某，男，1990年2月11日生，出生地湖北省钟祥市，XX，初中文化，保险从业人员，户籍地湖北省钟祥市郢中镇新堤村居委会（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
辩护人胡义，上海同本律师事务所律师。
被告人陈兴兰，女，1962年11月28日生，出生地湖北省钟祥市，XX，初中文化，务工人员，户籍地湖北省荆门市钟祥市洋梓镇大桥村七组（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，同年9月16日被取保候审。
被告人汪某（曾用名：汪功良），男，1986年5月21日生，出生地安徽省桐城县，XX，高中文化，无业，户籍地安徽省泾县。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检二部刑诉[2020]8991号起诉书指控被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某犯诈骗罪，于2020年11月30日向本院提起公诉。后于2021年12月2日，以沪浦检二部刑补诉[2021]Z3号补充起诉决定书对被告人陈某补充起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员周蕾出庭支持公诉，被告人黄某及其辩护人马源、蔡芸琪、被告人周某及其辩护人刘生辉、被告人陈某及其辩护人胡义、被告人陈兴兰、汪某到庭参加诉讼。期间，因公诉机关申请，本院决定延期审理2次，并报上海市第一中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2018年起，被告人黄某、周某、陈某、汪某受余某（另案处理）等人的授意，或与其合作，或为其通过“假意投保、骗取佣金、恶意退�！钡姆绞绞凳┑恼┢形峁┌镏�。具体事实如下：
1.2018年9月至10月期间，被告人黄某、周某经余某指使，使用周某名下银行卡（尾号为3651的招商银行卡），帮助余某进行投保资金流转共计人民币（以下币种均同）9.8万余元，后余某指使段某、李某、石某、米某、白某（均另案处理）等人通过复星保德XX有限公司投保其保险产品，并通过投诉及虚假反馈等手段于2019年9月获全额退保，造成佣金损失约6.9万余元。
被告人黄某先后5次于2019年7月至2019年12月，为余某诈骗上海XX有限责任公司（以下简称“XX有限责任公司”）保险佣金提供过账帮助，累计用名下银行卡（尾号为3337的建设银行卡）从XX有限责任公司接收诈骗所得佣金49万余元。
被告人周某先后5次于2019年7月至2019年10月，为余某诈骗XX有限责任公司保险佣金提供过账帮助，累计用名下银行卡（尾号为3329的建设银行卡）从XX有限责任公司接收诈骗所得佣金37万余元。
2.2019年11月，被告人黄某、周某伙同余某、陈某2，由陈某2提供投保资金，由黄某、周某指使雍某（另案处理）充当保险投保人，于2019年7月29日，通过XX有限责任公司购买由长生人寿保险有限公司承保的1份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，每期标准保费20万元。骗取XX有限责任公司支付首年保险佣金15.7万余元。嗣后，周某指使雍某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月22日获全额退保。
3.2019年10月，被告人陈某经余某指使，由余某提供部分投保资金，并由陈某指使被告人陈兴兰充当保险投保人，于2019年11月25日、26日、12月14日，通过XX有限责任公司购买由工银安盛人寿保险有限公司承保的1份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”人寿保险产品、1份缴费期为20年的“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品及1份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险产品计划”，每期标准保费合计37万余元，骗取XX有限责任公司支付首年保险佣金合计31.7万余元。嗣后，陈某指使陈兴兰虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年5月18日获全额退保。
4.被告人汪某在余某授意、安排下，于2019年4月与XX有限责任公司签署《合作协议》，担任名义上的团队负责人。期间，余某伙同他人指使多名虚假投保人采取虚假投保、恶意退保的方式，以该团队的名义收取从XX有限责任公司骗得的佣金共计960万余元，其中220万余元因余某等人被抓而未及时退保。
2020年5月22日，五名被告人被公安机关抓获。被告人黄某、周某、汪某到案后部分供认犯罪事实，被告人陈某、陈兴兰到案后如实供述了上述基本犯罪事实。
另补充指控，被告人陈某在余某的指使下，通过付某（已判决）安排其母亲强柱芳（另处）充当保险投保人，由被告人陈某提供首期保险费资金，于2019年12月向XX有限责任公司缴费期为20年的工银安盛人寿鑫富贵终身寿险产品1份（期缴保费合计200,385元），骗得XX有限责任公司保险佣金182,350.35元后，于2020年5月向XX有限责任公司进行恶意投诉退保，虚构保险机构误导投保的事实，因案发而未获退保。
公诉机关当庭宣读和出示了同案关系人的供述、被害单位报案材料及员工陈述、保险单、保险投保申请、投诉记录、司法鉴定报告、案发经过、户籍信息等，以证明上述指控。公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第二十三条、第六十七条第三款之规定，被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某的行为均已构成诈骗罪�；颇�、周某、陈某、陈兴兰、汪某均系从犯，可减轻处罚。陈某部分犯罪系未遂，可比照既遂犯从轻或减轻处罚。陈某、陈兴兰如实供述罪行，可从轻处罚。提请法庭依法审判。
被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某及其辩护人对公诉机关指控的事实与罪名均无异议�；颇车谋缁と颂岢龌葡荡臃�，获利较小，指使雍某充当保险投保人一节犯罪已全额退赃，希望法庭对黄减轻处罚。周某的辩护人提出周与黄某系夫妻关系，听从黄某指示，应酌情考量，雍某一节犯罪已退赃，请求法庭对周从轻处罚并适用缓刑。陈某的辩护人提出陈系从犯，其中一节犯罪系未遂，通过陈兴兰已退赔20余万元，希望法庭对陈某从轻处罚。
经审理查明，2018年起，被告人黄某、周某、陈某、汪某受余某等人的授意，或与其合作，或为其通过“假意投保、骗取佣金、恶意退�！钡姆绞绞凳┑恼┢形峁┌镏�。具体事实如下：
1.2018年9月至10月期间，被告人黄某、周某经余某指使，使用周某名下银行卡（尾号为3651的招商银行卡），帮助余某进行投保资金流转共计9.8万余元，后余某指使段某、李某、石某、米某、白某等人通过复星保德XX有限公司投保其保险产品，并通过投诉及虚假反馈等手段于2019年9月获全额退保，造成佣金损失约6.9万余元。
2019年7月至2019年12月，被告人黄某先后5次为余某诈骗XX有限责任公司保险佣金提供过账帮助，累计用名下银行卡（尾号为3337的建设银行卡）从XX有限责任公司接收诈骗所得佣金49万余元。
2019年7月至2019年10月，被告人周某先后5次为余某诈骗XX有限责任公司保险佣金提供过账帮助，累计用名下银行卡（尾号为3329的建设银行卡）从XX有限责任公司接收诈骗所得佣金37万余元。
2.2019年11月，被告人黄某、周某伙同余某、陈某2，由陈某2提供投保资金，由黄某、周某指使雍某充当保险投保人，于2019年7月29日，通过XX有限责任公司购买由长生人寿保险有限公司承保的1份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，每期标准保费20万元，骗取XX有限责任公司支付首年保险佣金15.7万余元。嗣后，周某指使雍某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月22日获全额退保。案发后，雍某已退赃20万元。
3.2019年10月，被告人陈某经余某指使，由余某提供部分投保资金，并由陈某指使被告人陈兴兰充当保险投保人，于2019年11月25日、26日、12月14日，通过XX有限责任公司购买由工银安盛人寿保险有限公司承保的1份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”人寿保险产品、1份缴费期为20年的“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品及1份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险产品计划”，每期标准保费合计37万余元，骗取XX有限责任公司支付首年保险佣金合计31.7万余元。嗣后，陈某指使陈兴兰虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年5月18日获全额退保。案发后，陈兴兰向被害单位退赔25万元并取得了谅解。
4.2019年4月，被告人汪某在余某授意、安排下，与XX有限责任公司签署《合作协议》，担任名义上的团队负责人。期间，余某伙同他人指使多名虚假投保人采取虚假投保、恶意退保的方式，以该团队的名义收取从XX有限责任公司骗得的佣金共计940万余元，其中220万余元因余某等人被抓而未及时退保。
5.被告人陈某在余某的指使下，通过付某安排其母亲强柱芳充当保险投保人，由被告人陈某提供首期保险费资金，于2019年12月向XX有限责任公司缴费期为20年的工银安盛人寿鑫富贵终身寿险产品1份（期缴保费合计200,385元），骗得XX有限责任公司保险佣金182,350.35元后，于2020年5月向XX有限责任公司进行恶意投诉退保，虚构保险机构误导投保的事实，因案发而未获退保。
2020年5月22日，被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某被公安机关抓获，黄某、周某、汪某到案后供认部分犯罪事实，陈某、陈兴兰到案后如实供述了上述基本犯罪事实。案发后及本院审理期间，黄某、周某、陈某、陈兴兰以及雍某退赔了赃款。
上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
1.被害单位XX有限责任公司员工王某、复保公司员工陈某1的陈述、报案材料、佣金支付记录等书证，证实被害单位因被告人及其同伙的虚假投保行为导致财产损失的情况。
2.同案关系人余某、段某、李某、付某等人的供述，证实其几人分别伙同或受余某指使，为余某诈骗保险佣金提供过账帮助，动员无真实投保意愿及需求的人员向保险公司购买保险并提供资金，骗取首年保险佣金等费用后再恶意退保的事实。
3.同案关系人雍某等人的供述，证实其等人在无真实投保意愿及需求的情况下，经由黄某、周某等人指使和出资，向保险公司购买保险后再恶意退保，参与或帮助骗取保险佣金等费用的事实。
4.相关保险单、投保单、个险经代投诉案件审批表、客户沟通记录表、保全变更申请书、保险投保申请、投诉记录、退保批单、保险经纪合作协议、团队发展支持协议等，证实涉案相关保险产品的购买，申请退保以及汪某等人与XX有限责任公司签订团队合作协议等情况。
5.扣押决定书、扣押笔录、扣押清单，证实公安机关从被告人处扣押得作案使用的移动电话、银行卡、笔记本电脑等物的情况。
6.银行流水、上海XX事务所有限公司出具的司法鉴定报告，证实被害单位的损失金额及本案所涉资金流向等情况。
7.接受证据清单、刑事谅解书、情况说明，证实案发后涉及投保人为雍某、陈兴兰的二节犯罪已退赃以及同伙余某等人退赔违法所得，部分人员取得被害单位谅解的情况。
8.案发经过，证实本案的案发及被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某的到案情况。
9.户籍资料，证实被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某的身份情况。
10.被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某的供述。
本院认为，被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某以非法占有为目的，通过虚假投保、恶意退�；蛭鲜鲂形峁┕税镏确绞�，骗取保险佣金，其中黄某、周某、汪某数额特别巨大，陈某、陈兴兰数额巨大，其行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。在本案共同犯罪中，黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某均起次要作用，系从犯，依法对五名被告人均减轻处罚。陈某、汪某部分犯罪系未遂，对该部分犯罪依法比照既遂犯从轻处罚。陈某、陈兴兰到案后如实供述罪行，依法从轻处罚。五名被告人当庭均表示认罪，酌情从轻处罚�；颇�、周某、陈某、陈兴兰能够积极退赃，陈兴兰取得被害单位谅解，分别酌情从轻处罚。辩护人要求从轻处罚的意见予以采纳。综合考量本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度以及被告人的地位作用、认罪悔罪表现、退赃等因素，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第二十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年5月21日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
二、被告人周某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币五千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年2月21日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
三、被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币五千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年1月21日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
四、被告人陈兴兰犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年二个月，并处罚金人民币三千元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
五、被告人汪某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币五千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年2月21日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
六、违法所得予以追缴，不足部分继续追缴或者责令退赔。
七、作案工具予以没收。
被告人陈兴兰回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李俊英
人民陪审员 吕富英
人民陪审员 宋丽君
书 记 员 杨敏菊
二〇二一年十二月三十日
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