（2015）微刑初字第207号
——山东省微山县人民法院(2015-9-29)
（2015）微刑初字第207号
公诉机关微山县人民检察院。
被告人王某甲，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗、骗取贷款罪，于2015年4月23日被刑事拘留，5月28日被逮捕。现羁押于微山县看守所。
辩护人周忠明，山东浩正律师事务所律师。
微山县人民检察院以微检公诉刑诉（2015）204号起诉书指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2015年8月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。微山县人民检察院指派检察员孙明霞出庭支持公诉，被告人王某甲及其辩护人周忠明到庭参加诉讼。现已审理终结。
微山县人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪
2012年9月29日，被告人王某甲在中国建设银行微山支行（以下简称微山建行）办理信用卡一张，卡号为43×××13。截止2014年2月22日，王某甲累计透支25956.8元不予归还，经微山建行多次催交，王某甲的手机号（183××××8678）及其妻子刘露的手机号（138××××4111）均已�；�。案发后，王某甲家人代为归还透支款本息共计37005元。
二、骗取贷款罪
1、2012年3月，被告人王某甲以经营煤矸石生意为由，向微山县欢城信用社贷款20万元，之后做生意失败，2013年3月贷款到期后无力偿还，王某甲便借用张某20万元用于归还信用社贷款；2013年3月30日，王某甲又以经营煤矸石生意为由，向欢城镇信用社贷款20万元，用于归还其欠张某的20万。2014年贷款到期，经欢城镇信用社多次催收未归还。后王某甲更换手机号码，失去联系。2015年4月23日，王某甲被抓获归案后，其家人代其归还该笔贷款的本息共计2万元。
2、2013年1月14日，於红波在被告人王某甲的授意下，以自己经营干杂货批发的名义，向微山县欢城镇信用社贷款10万元，贷款发放后，於红波将10万元贷款交给王某甲，王某甲将10万元贷款用于生产经营及归还个人借款利息。2013年10月，王某甲无力还债，遂更换手机号码，外出躲债。贷款到期后经欢城信用社多次催收至今未归还。
3、2013年1月16日，王某乙在被告人王某甲的授意下，以自己购买运输车辆从事车辆运输生意为由，向微山县欢城镇信用社贷款15万元，贷款发放后，王某乙将15万元转入王某甲对象刘露露账户中，交给王某甲使用。王某甲将贷款用于生产经营及归还个人借款利息。2013年10月，王某甲无力还债，遂更换手机号码，外出躲债。贷款到期后经欢城信用社多次催收至今未归还。
4、2013年6月26日，钟某在被告人王某甲的授意下，以自己经营服装生意为由，向微山县欢城镇信用社贷款10万元，贷款发放后，钟某将10万元交给王某甲使用。王某甲将贷款用于生产经营及归还个人借款利息。2014年4月8日，贷款到期前，钟某个人将10万元贷款归还。
就上述指控，公诉机关提交了信用卡交易明细、贷款手续等书证，相关证人证言，被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人王某甲的行为构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，建议判处有期徒刑一年六个月至二年六个月，并处罚金。
被告人王某甲对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。辩护人提出的辩护意见是，王某甲家人在案发后归还了恶意透支款项及利息，取得微山建行的谅解；当庭自愿认罪，建议判处缓刑。
经审理查明：
一、信用卡诈骗的事实，与起诉书指控的事实相同。
上述事实，有下列证据证实：
1、王某甲申请信用卡资料及交易明细证实，被告人王某甲在微山建设银行办理信用卡及透支情况。
2、信用卡电话催收明细证实，银行催收信用卡欠款情况。
3、存款凭条及谅解书证实，2015年5月13日即案发后，王某甲家人代其全部还清所有信用卡欠款37005元，银行对王某甲表示谅解。
4、被告人王某甲供述，2012年，其在微山县建设银行办理信用卡一张，2013年透支近2.6万元未归还，后银行电话催收，其觉着还不上钱，就更换了电话号码。
二、骗取贷款的事实，与起诉书指控的事实相同。
上述事实，被告人王某甲在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据证实：
1、王某甲办理20万元贷款资料（含借款借据、转账凭证、个人借款合同、借款申请书、最高额保证合同、银行卡交易明细、个人业务转账凭证）证实，被告人王某甲以经营煤矸石为由，在欢城信用社贷款20万元的情况。
2、证人张某的证言证实，王某甲向其借款20万元用于归还贷款，该借款两三天即归还。
3、於红波办理涉案贷款资料证实，2013年1月14日，於红波以自己名义在欢城信用社贷款10万元的情况。
4、证人於红波的证言证实，2013年初，被告人王某甲让其到欢城信用社贷款10万元由王某甲使用，后王某甲失联的情况。
5、王某乙办理涉案贷款资料、刘露露的银行交易明细、个人业务转账凭证证实，2013年1月16日，王某乙以自己名义在欢城信用社贷款15万元的情况。
6、证人王某乙的证言证实，其在被告人王某甲的授意下，于2013年1月16日到欢城信用社贷款15万元由王某甲使用，2013年10月份王某甲外出躲债的情况。
7、钟某办理涉案贷款资料、还款通知单证实，2013年6月26日，钟铡以自己名义在欢城信用社贷款10万元的情况；2014年4月8日，钟某清偿该笔贷款本息。
8、证人钟某的证言证实，其在被告人王某甲的授意下，到欢城信用社办理涉案贷款由王某甲使用的情况。
卷中亦有公诉机关提交的户籍证明，欢城镇信用社出具的贷款明细表及证明材料，证人王某丙、吕某、於永后、曹兵的证言等证据材料证实。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人王某甲使用信用卡恶意透支，数额较大；多次以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人王某甲归案后如实供述了犯罪事实，可从轻处罚；案发后，其家人代为归还所透支款项及利息、部分贷款本息，取得微山建行的谅解，当庭自愿认罪，亦可酌情从轻处罚。辩护人就此提出的相关意见，本院予以采纳。被告人王某甲犯数罪，应当依法并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十九条的规定，判决如下：
被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币二万五千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月23日起至2016年4月22日止）。
（罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孟 焕
审 判 员 刘东云
人民陪审员 杨 华
二〇一五年九月二十九日
书 记 员 张 微
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