（2015）芦刑初字第45号
——江西省芦溪县人民法院(2015-6-8)
（2015）芦刑初字第45号
公诉机关芦溪县人民检察院。
被告人黄某某，男，1968年1月出生，汉族，初中文化，农民。因涉嫌信用卡诈骗于2014年12月3日被刑事拘留，同年12月8日被取保候审。经本院决定，芦溪县公安局于2015年6月4日对其执行逮捕，现押于萍乡市看守所。
被告人黄某某被控信用卡诈骗一案，芦溪县人民检察院以芦检刑诉（2015）32号起诉书于2015年4月14日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2015年5月26日公开开庭审理了本案。芦溪县人民检察院指派检察员胡婧出庭支持公诉，被告人黄某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年3月23日至4月1日期间，被告人黄某某持中国银行办理的信用卡在“芦溪县蜘蛛王皮鞋”等店多次消费或取现，透支总金额达79963.06元，后在中国银行萍乡市分行工作人员邱某某和易某某多次催收下，拒不偿还。2013年10月份，黄某某为躲避催收，将联系电话停止使用，同时藏匿起来。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了相关证据，认为被告人黄某某之行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人黄某某辩称：其利用信用卡透支79963.06元的事实属实，但其没有诈骗的故意，欠款可以慢慢还，不应认定其构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2013年3月23日至同年4月1日期间，被告人黄某某利用持有的中国银行信用卡在“芦溪县蜘蛛王皮鞋店”等处四次刷卡消费或取现总金额为80100元，品除该卡内现金余额136.94元，被告人黄某某实际透支总金额为79963.06元。后中国银行萍乡市分行工作人员邱某某和易某某多次向被告人黄某某催收，被告人黄某某拒不偿还。2013年10月为躲避催收，被告人黄某某将原联系电话停止使用，并藏匿起来。
另查明，芦溪县公安局受理该案后于2014年5月5日将被告人黄某某列为刑拘在逃人员，并于2014年12月3日将被告人黄某某抓获归案。
上述事实，有由公诉机关提供的并经法庭质证、采信的如下证据证实：
1、书证：
（1）被告人黄某某基本情况表及常住人口信息表，证实了被告人黄某某的姓名、性别、年龄、住址等基本信息。
（2）在逃人员信息表，证实被告人黄某某于2014年5月5日被列为刑拘在逃人员。
（3）受案登记表，证实被害单位的报案及公安机关的案件受理情况。
（4）归案情况说明，证实被告人黄某某系抓获归案。
（5）开户资料，证实被告人黄某某在中国银行办理信用
卡开户的事实。
（6）客户交易明细单，证实被告人黄某某所持有的中国银行信用卡交易记录明细。
（7）催收欠款相关书证，证实中国银行多次向黄某某催收欠款的事实。
（8）芦溪公安局开具的证明，证实被告人黄某某以前无犯罪记录。
（9）中国银行出具的证明，证实被告人黄某某所持有的中国银行信用卡（卡号514958704080XXXX）在2013年3月23日至同年4月1日期间共消费80100元，由于信用卡中有剩余金额136.94元，因此，实际透支额为79963.09元的事实。
2．证人证言
（1）邱某某（男，系中国银行萍乡市分行工作人员）证词证实，被告人黄某某在中国银行透支了信用卡本金79963.06元，银行工作人员邱某某和易某某于2013年8月25日及10月18日至黄某某家中进行欠款催收，被告人黄某某在“信用卡欠款催收律师函”上签字并确认后仍未还款。同时还证实被告人黄某某在申请信用卡时预留的电话是1880799XXXX，但实际使用号码为1520709XXXX，银行工作人员催款初期拔打电话1520709XXXX，被告人黄某某会接听电话，后来1520709XXXX的号码便�；�。
（2）易某某（男，系中国银行萍乡分行工作人员）证词证实，被告人黄某某在中国银行透支了信用卡本金79963.06元，他和邱某某于2013年8月25日及10月18日至黄某某家中进行欠款催收，黄某某在“信用卡欠款催收律师函”上签字并确认后仍未还款。
3、被告人黄某某在侦查机关的供述：2012年12月开始我就陆续在一些店里刷信用卡套现十多万元，当时也陆续还了十多万，钱都用于日�？�，2013年3月22日，我最后一次还款4万元，后来我就没有再还过钱了。后面几个月我因为日�？挥星镁鸵恢痹谟眯庞每ㄏ�，但是那时候我已经没有能力还信用卡里所欠的钱了。大概在3月22日以后过来一个多月，因为我一直刷信用卡消费又没还钱，银行工作人员就打电话给我，要我还款，我说我会想办法还，后来银行多次打电话给我催款，但我当时没办法还钱。后来银行工作人员到了我住的九州移民小区找我，要我还钱，我说我会想办法。大概又过了一个月，那个银行的工作人员又来了我家催款，还叫我在一张信用卡欠款催收律师函上签字，上面显示我欠款金额及利息将近9万元。到了2013年10月，银行的工作人员又来了，并告知我欠款达10多万元了。过了一段时间我因为实在没有钱还款就将手机卡换掉了，之后我也没再跟银行联系过。我没有正当经济来源，平时喜欢赌博，那段时间我将我自已中国银行储蓄卡中的几十万存款全部输掉了，信用卡刷出来的钱也基本上赌博用了。
本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，在使用信用卡时恶意透支，经银行工作人员催款超过三个月仍未归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人黄某某明知没有偿还能力而大量透支，经银行催款后又采取改变联系方式、藏匿等方式逃避还款，所透支的金额至今未向银行偿付，其辩称不构成信用卡诈骗罪的意见与事实和法律不符，本院对其该辩解意见不予采纳。根据被告人黄某某的犯罪性质、情节、社会危害程度及认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元，罚金限判决生效后十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月4日起至2018年11月27日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省萍乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曾莉华
审 判 员 文 招
审 判 员 刘建文
二〇一五年六月八日
代书记员 刘 玲
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