（2014）温泰刑初字第91号
公诉机关浙江省泰顺县人民检察院。
被告人赖某甲。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年4月13日被泰顺县公安局刑事拘留，同年4月19日被取保候审，2014年4月18日被继续取保候审。
泰顺县人民检察院以泰检公诉刑诉（2014）104号起诉书指控被告人赖某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年4月21日向本院提起公诉。公诉机关建议适用简易程序审理，本院于2014年5月9日决定中止审理，转为普通程序重新审理，并依法组成了合议庭，公开开庭审理了本案。泰顺县人民检察院检察员钱益奉出庭支持公诉，被告人赖某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
2008年6月19日，被告人赖某甲以其自己为泰顺县第二中学教师的虚假身份向中国建设银行泰顺县支行申请办理信用卡，之后领取了卡号为53×××45的信用卡，并使用该卡进行透支消费。被告人赖某甲于2008年10月28日使用该卡进行两次透支消费本金合计15000元，至到期还款日后未归还，并在预留的住址和通信号码发生变更后没有及时通知银行。自2009年2月起，中国建设银行泰顺县支行工作人员多次以上门、电话、信函、委托他人联系等方式向被告人赖某甲催收。被告人赖某甲在获知银行催收后仍以无力偿还为由未归还。截至案发时累计欠发卡银行本金及利息合计29859.67元。案发后，赖某甲及其亲属已归还所欠建行信用卡本金及利息。
上述事实，被告人赖某甲在开庭审理过程中亦无异议，并有证人翁某、陈某甲、赖某乙、陈某乙等人的证言、到案说明；建设银行信用卡申请材料、建行龙卡信用卡催收台账、信用卡交易明细、挂号邮件清单、上门催收记录、短信催收记录单、存款凭条；前科情况核查记录表、户籍证明等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人赖某甲以非法占有为目的，持本人信用卡透支，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人赖某甲归案后如实供述犯罪事实，认罪悔罪，并已向发卡行归还全部欠款，依法予以从轻处罚并适用缓刑。根据被告人赖某甲的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款的规定，判决如下：
被告人赖某甲犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑八个月，并处罚金20000元人民币（款限判决生效之日的次日缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审　判　长　　季龙斌
人民陪审员　　陈旭东
人民陪审员　　董教辉
二〇一四年六月六日
书　记　员　　赵微微