（2014）温泰刑初字第178号
公诉机关浙江省泰顺县人民检察院。
被告人陶某某，经商。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年1月2日被刑事拘留，同年1月28日被逮捕。现羁押在泰顺县看守所。
辩护人叶果，浙江泰辉律师事务所律师。
泰顺县人民检察院以泰检刑诉（2014）1136号起诉书指控被告人陶某某犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2014年8月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰顺县人民检察院代理检察员张慧威出庭支持公诉，被告人陶某某及其辩护人叶果到庭参加诉讼。本案经温州市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
经审理查明：
1、2011年5月至2012年6月间，被告人陶某某以泰顺县文化科技楼、泰顺县人民医院、泰顺县新城乌岩岭道路等工程建设需要资金周转为由，并承诺给予每月2分至5分不等的利息，先后向王某甲等36人非法吸收资金1825.9万元，截止案发时，已支付本金及利息201.795万元，吸收资金具体情况如下：王某甲40万元；黄某甲12万元；黄荣华13万元；陶某乙17万元；董某甲25万元；董某乙25万元；曾某甲62万元；董某丙20万元；吴某乙28万元（已付利息8.4万元）；吴某丙20万元；陶某丙11.5万元；张某甲35万元；陈某甲下40万元（已付利息8.225万元）；潘某甲60万元（已付利息10万元）；彭某甲20万元；彭某乙18万元（已付利息1.62万元）；徐某156.9万元（已付利息26.65万元）；王某乙5万元；张某乙5万元；吴某丁210万元（已付本金利息至少达110万元）；郑某甲10万元（已付利息6万元）；董某丁20万元；郑某乙128万元（已付利息7.5万元）；高某25.5万元；刘某甲105万元；蔡某甲30万元（已付本金利息15万元）；蔡某乙14万元；黄某乙10万元；曾某乙60万元（已付本金利息42.6万元）；陈某乙10万元；吴某戊60万元（已付利息4.8万元）；吴某己50万元（已付利息5万元）；吴某庚100万元；潘某乙100万元（已付利息3万元）；林某乙130万元（已付利息7.5万元）；刘某乙150万元（已付利息15.5万元）。2012年6月，陶某某因无法偿还上述资金而外逃。
2、2010年12月25日，被告人陶某某向中国建设银行泰顺县支行申领了卡号为20×××14的信用卡一张，后陶某某持该卡陆续透支消费及取现。至2012年8月18日，被告人陶某某共透支本金合计人民币25185.97元，到期还款日后未归还。自2012年5月6日起，中国建设银行泰顺县支行至少两次以上向被告人陶某某进行催收。截至案发时，被告人陶某某仍未归还信用卡欠款。
上述事实，被告人陶某某在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人王某甲、黄某甲、吴某甲、陶某乙、董某甲、董某乙、曾某甲、董某丙、吴某乙、吴某丙、陶某丙、张某甲、陈某甲下、潘某甲、彭某甲、彭某乙、徐某、王某乙、张某乙、吴某丁、郑某甲、董某丁、郑某乙、高某、刘某甲、蔡某甲、蔡某乙、黄某乙、曾某乙、陈某乙、吴某戊、吴某己、吴某庚、潘某乙、林某乙、刘某乙等人的陈述；证人罗某、袁某、钱某、包某、欧某、陶某甲、林某甲等人的证言；借据复印件；解除房屋买卖协议；房产买卖契约；房产登记信息查询情况说明；银行业务凭条；建设工程施工合同；情况说明；工程结算审核单；账目明细；领款凭证；收款收据；银行回单；公司账户交易明细；网银转账记录；银行卡账户明细；房屋权属登记；机动车登记信息；建设银行报案材料；信用卡账户明细；信用卡申请表；信用卡上门催收记录；信用卡催收台账；民事起诉状、民事调解书；被告人陶某某及相关人员的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人陶某某违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人陶某某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，持本人信用卡透支数额较大，经发卡银行二次以上催收后超三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。辩护人认为被告人陶某某不构成信用卡诈骗罪。经查，公诉机关提供的银行催还记录与被告人陶某某庭审中的供述，能相互印证发卡银行至少二次以上对陶某某进行有效催还，被告人陶某某超过三个月未还款的事实。之后，虽达成还款调解协议，但在协议的还款期内仍未还款，足以证实被告人陶某某没有偿还相关款项的意愿，因此，辩护人的辩护意见，本院不予支持。被告人陶某某犯数罪，依法予以数罪并罚。被告人陶某某在庭审时能自愿认罪，依法予以从轻处罚。被害人的经济损失，被告人陶某某应予以退赔。综上，根据被告人陶某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陶某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币150000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元。决定合并执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币170000元。（款限判决生效之日的次日缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月2日起至2020年4月1日止）。
二、责令被告人陶某某赔偿被害人损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审　判　长　　董夫国
人民陪审员　　胡向东
人民陪审员　　郑乃苍
二〇一四年十一月二十五日
代书　记员　　黄茹文