（2013）台椒民初字第326号
——浙江省台州市椒江区人民法院(2013-7-18)
台 州 市 椒 江 区 人 民 法 院
民 事 判 决 书
（2013）台椒民初字第326号
原告：屈某某。
委托代理人：朱某某。
委托代理人：王一某。
被告：中国A保险股份有限公司台州中心支公司。
法定代表人：王二某，该支公司经理。
委托代理人：周一某、张某某。
原告屈某某与被告中国A保险股份有限公司台州中心支公司（以下简称A公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2013年1月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年3月6日公开开庭进行了审理。原告屈某某的委托代理人朱某某、王一某，被告A公司的委托代理人周一某、张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告屈某某起诉称：原告屈某某于2011年10月19日与被告A公司签订了一份人身保险合同，投保了平安智胜人生终身寿险（万能型），保险合同期间自2011年10月19日至2012年10月19日。保险项目附加长险：智胜重疾，基本保险金额为80000元。保险合同签订后，原告依约缴纳了保险费5000元。2012年1月1日，原告因身体不适去浙江省立同德医院检查，经医生初步诊断，原告左腋下有肿块，2012年1月20日，原告的疾病经医生病理切片报告显示：该肿块为非何杰金氏淋巴瘤，符合滤泡型淋巴瘤3级，伴弥漫大B转化。原告经治疗共花费医疗费282757.22元。出院后，原告按照保险合同约定的条款向被告提出理赔。被告于2012年6月28日作出拒赔通知书，以约定的等待期拒付重大疾病保险金等条款拒绝理赔。原告认为，原、被告签订的保险合同合法有效，原告的疾病在2012年1月20日经医院最后诊断为非何杰金氏淋巴瘤，符合滤泡型淋巴瘤3级，伴弥漫大B转化；被告的格式保险合同条款所说的等待期与肿瘤诊断等条款自相矛盾，应该以医生最后诊断病理报告之日为提取日为准；被告应按最大诚信原则进行理赔，被告拒绝理赔严重损害了原告的合法权益。请求判令被告A公司给付原告屈某某保险理赔款80000元。
原告屈某某为支持其诉请主张，在庭审过程中出示并陈述了下列证据：
1．人身保险合同、浙江省地方税务局通用机打发票，拟证明原、被告签订的保险合同依法有效；2012年1月20日，医院诊断确定原告屈某某患有非何杰金氏淋巴瘤时，已经超过了90天的等待期；
2．病历、住院收费收据，拟证明原告屈某某为治疗其所患的非何杰金氏淋巴瘤所花费的医疗费情况；
3．病理检查报告单，拟证明原告屈某某经诊断确定患有非何杰金氏淋巴瘤的时间为2012年1月20日；
4．出院记录，拟证明原告屈某某的病情；
5．理赔决定书，拟证明原告屈某某向被告A公司申请理赔，被告A公司拒绝理赔并只同意退还保费10.68元的事实。
被告A公司答辩称：被告A公司对原告屈某某诉称的其向被告A公司投保的时间、险种及保险金额均没有异议，但认为原告屈某某在保险合同等待期内出现保险事故，根据平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款的约定，被告A公司不应承担保险责任。平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款第2.2项约定，等待期：从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90天内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）重大疾病，（二）因导致重大疾病的相关疾病就诊，中国A保险股份有限公司不承担保险责任，本附加保险合同终止。本案保险合同生效的时间为2011年10月19日，原告屈某某因左腋下肿块于2012年1月10日至1月18日住院治疗，经诊断为非何杰金氏淋巴瘤。原告屈某某在等待期内因致重大疾病的相关疾病就诊，根据等待期的条款约定，被告A公司不承担保险责任。
被告A公司为支持其答辩意见，在庭审中出示并陈述了下列证据：
1．投保书、人身保险投保提示书、回执，拟证明原告屈某某已充分理解并同意遵守保险合同的约定；
2．平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款，拟证明被告A公司保险责任的范围；
3．浙江省立同德医院病历、病理检查报告单，拟证明原告屈某某在等待期内就诊的事实；
4．理赔通知书、韵达快运发件人联，拟证明被告A公司按照等待期的约定拒赔并告知原告屈某某的事实。
经质证，被告A公司对原告屈某某提供的证据1没有异议，但认为保险条款已对重大疾病及等待期有明确约定；对证据2、3、4的真实性、合法性、关联性没有异议，但对其证明对象有异议，认为根据保险条款第2.2条，原告屈某某就诊时间为2012年1月10日，在等待期内，而且为重大疾病就诊，符合等待期的约定；对证据5的三性没有异议，但对原告屈某某的理解有异议，认为退还的不是保费而是保障成本。原告屈某某对被告A公司提供的证据的真实性均没有异议，但对待证事实有异议，认为原告屈某某确诊患有非何杰金氏淋巴瘤的日期为2012年1月20日。
本院认证如下：原告屈某某提供的证据，被告A公司没有异议，本院均予以认定。被告A公司提供的证据，原告屈某某对其真实性均没有异议，本院对其证据的真实性均予以采信。
本院经审理，认定本案事实如下：原告屈某某以其自己为被保险人，于2011年10月17日向中国A保险股份有限公司投保主险为智胜人生（821），附加险为智胜重疾（822）的保险。双方于2011年10月19日签订了人身保险合同一份。原告屈某某的妻子周二某作为保险业务员办理保险相关手续，保险合同指定的身故保险金受益人也为周二某。保险合同成立及生效的时间为2011年10月19日。上述人身保险合同中的平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款2.2约定，从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）重大疾病，（二）因导致重大疾病的相关疾病就诊，中国A保险股份有限公司不承担保险责任，本附加险合同终止。中国平安保险股份有限公司将已收取的本附加险合同终止日之后的保障成本无息退还至主险合同账户，主险合同账户价值按退还的金额等额增加。这90日的时间称为等待期。平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款8.2约定，重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。原告屈某某于保险合同签订的同日支付了全部的保险费5000元。原告屈某某分别于2011年11月27日、12月2日、12月25日，2012年1月10日、2月14日、3月1日，因左腋下肿块就诊，又于2012年1月10日入住浙江省立同德医院，经诊断为左腋下肿块，于次日行左腋下肿块切除术，后经治疗于1月18日出院。浙江省立同德医院出院时医嘱建议原告屈某某待病理结果出来后进一步治疗。2012年1月20日，浙江省立同德医院出具病理检查报告单，诊断，原告屈某某患（左腋下）非何杰金氏淋巴瘤（B细胞性），符合滤泡型淋巴瘤3级，伴弥漫大B转化。原告屈某某向被告A公司申请理赔后，被告A公司出具理赔决定通知书，认为按照平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款约定的等待期，拒付重疾保险金，计算退还保障成本10.68元至主险合同保单账户价值，保险责任终止。被告A公司愿意承担应由中国A保险股份有限公司承担的本案所涉人身保险合同项下相应的保险责任，并认可原告屈某某所患的非何杰金氏淋巴瘤属于重大疾病项下恶性肿瘤范畴。
本院认为：因被告A公司愿意承担应由中国A保险股份有限公司承担的本案所涉人身保险合同项下相应的保险责任，故被告A公司系本案的适格被告。原告屈某某与中国A保险股份有限公司之间签订人身保险合同系双方的真实意思表示，应认定为合法、有效。根据平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款2.2的约定，从保险合同生效之日起90日内，被保险人因疾病发生重大疾病及因导致重大疾病的相关疾病就诊的，中国A保险股份有限公司不承担保险责任。原告屈某某自2011年11月27日起多次为左腋下肿块就诊，其被确诊患有非何杰金氏淋巴瘤是在2012年1月20日，已过保险合同约定的等待期，但原告屈某某确诊患有非何杰金氏淋巴瘤的时间，是原告屈某某被发现患有该上述重大疾病的时间，并非该重大疾病发生的时间，其患有的非何杰金氏淋巴瘤发生的时间在等待期届满前，且原告屈某某曾为其所患有的非何杰金氏淋巴瘤在等待期内多次就诊，因此被告A公司按保险合同条款约定的等待期拒付重疾保险金合理；对原告屈某某要求被告A公司给付保险金的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五条的规定，判决如下：
驳回原告屈某某的诉讼请求。
案件受理费1800元（原告屈某某预付），由原告屈某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院[在递交上诉状后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理�？罨悖禾ㄖ菔胁普�，开户银行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001，执收单位代码：02001]。
审 判 长 王秀云代理审判员 黄苍林人民陪审员 何方富
二○一三年七月十八日
代 书记员 尚艺艺
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