(2012)佛顺法民二初字第1230号
——广东省佛山市顺德区人民法院(2012-10-19)
广东省佛山市顺德区人民法院
民事判决书
(2012)佛顺法民二初字第1230号
原告XXXXXXXXXXXXX，住所地XXXXXXXXXXXX。
负责人XXX。
委托代理人XXX，系广东XX律师事务所律师。
委托代理人XXX，女，X年X月X日出生，汉族，住XXXXXXXXX。
被告XXX，男，X年X月X日出生，汉族，住XXXXX，身份证号码：XXXXX。
被告XXX，女，X年X月X日出生，汉族，住XXXXX，身份证号码：XXXXX。
被告XXX，男，X年X月X日出生，汉族，住XXXXX，身份证号码：XXXXX。
被告XXX，女，X年X月X日出生，汉族，住XXXXX，身份证号码：XXXXX。
被告XXX，男，X年X月X日出生，汉族，住XXXXX，身份证号码：XXXXX。
被告XXX，男，X年X月X日出生，汉族，住XXXXX，身份证号码：XXXXX。
被告XXX，男，X年X月X日出生，汉族，住XXXXX，身份证号码：XXXXX。
原告XXXXX（下简称XXX银行）诉被告XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX因金融借款合同纠纷一案，本院于2012年5月2日立案受理后，依法由审判员廖韬担任审判长，与审判员黄建宇、人民陪审员欧阳讠永 组成合议庭，适用普通程序审理，于2012年10月12日公开开庭进行了审理。XXX银行委托代理人XXX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
XXX银行起诉认为，2011年3月5日，XXX因购买棉纱向XXX银行申请贷款100000元，XXX作为XXX的配偶，承诺为XXX的借款承担连带担保责任。2011年3月13日，XXX、XXX、XXX与XXX银行签订《小额贷款联保协议书》，约定XXX、XXX、XXX成立联保小组，XXX为小组牵头人，从2011年3月13日起至2013年3月13日止，XXX银行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额100000元且联保小组合计贷款不超过300000元内发放贷款，联保小组任一成员自愿为XXX银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任担保，不需逐笔办理保证手续。XXX、XXX作为XXX、XXX的配偶在联保协议书上签字确认。同日XXX银行与XXX签订《小额联保借款合同》，由XXX向XXX银行借款100000元以及约定相关利率、期限、违约责任等。同时XXX、XXX与XXX银行签订小额贷款联保补充协议书，分别作为XXX、XXX的担保人，为XXX、XXX向XXX银行借款及对小组其他成员的债务的担保承担连带担保责任。XXX银行并依约向XXX放款，但XXX未依约还款，其余被告也未承担相应担保责任。特诉至法院，请求判令：1.XXX立即清偿贷款本金43144.17元及至实际清偿之日止的利息（利息按约定年利率15.3%及逾期罚息标准计算，暂计至2012年4月24日为4621.94元，本息合计47766.11元。之后利息按年利率22.95%计算）；2.XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX对XXX的上述债务承担连带清偿责任；3.由七被告承担本案诉讼费。
XXX银行在诉讼中提供的证据如下：
1.XXX银行企业法人营业执照、组织机构代码证复印件各一份，XXX银行单位负责人身份证明一份、七被告身份证明复印件各一份，证明原、被告主体资格。
2.贷款申请表一份，证明2011年3月5日，XXX因购买棉纱向XXX银行申请贷款100000元，XXX作为XXX的配偶，同意为XXX的借款承担连带责任保证。
3.小额贷款联保协议书、小额联保借款合同各一份，证明2011年3月13日，XXX、XXX、XXX与XXX银行签订协议书约定XXX、XXX、XXX成立联保小组，XXX为联保小组牵头人，从2011年3月13日起至2013年3月13日止，XXX银行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额100000元内发放贷款，联保小组任一成员自愿为XXX银行向其他成员发放的贷款承担连带责任保证，XXX、XXX分别作为XXX、XXX的配偶在联保协议书上签字确认。同日，XXX银行与XXX签订借款合同，约定XXX向XXX银行借款100000元，年利率15.3%,期限12个月，如XXX不按期归还借款本金，从逾期之日起，按借款利率加收50%罚息。
4.补充协议书两份，证明2011年3月13日，XXX、XXX与XXX银行签订补充协议书，约定XXX作为XXX的担保人，为XXX向XXX银行偿还借款本息及XXX向其他小组成员的担保承担连带保证责任，XXX作为XXX的担保人为XXX向XXX银行偿还借款本息及XXX向其他小组成员的担保承担连带保证责任。
5.个人贷款借据、放款单各一份，证明XXX银行依据合同约定向XXX发放贷款100000元。
6.利息明细单一份，证明截至2012年10月12日止XXX拖欠借款本金43144.17元，罚息7829.46元，利息1678.73元，合计64185.83元。
七被告在诉讼中未向本院提供证据，也没有进行答辩。
七被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自身质证以及抗辩的权利。经审查，XXX银行提供的证据，客观真实，能相互印证，本院对XXX银行提供的证据均予以采信。
案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：
2011年3月5日，XXX因购买棉纱向XXX银行申请贷款100000元，XXX作为XXX的配偶，承诺为XXX的借款承担连带担保责任。2011年3月13日，XXX、XXX、XXX与XXX银行签订《小额贷款联保协议书》，约定XXX、XXX、XXX成立联保小组，XXX为小组牵头人，从2011年3月13日起至2013年3月13日止，XXX银行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额100000元且联保小组合计贷款不超过300000元内发放贷款，联保小组任一成员自愿为XXX银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任担保，不需逐笔办理保证手续。XXX、XXX作为XXX、XXX的配偶在联保协议书上签字确认。同日XXX银行与XXX签订《小额联保借款合同》，由XXX向XXX银行借款100000元，并约定年利率15.3%,期限12个月，如XXX不按期归还借款本金，从逾期之日起，按借款利率加收50%罚息。同日，XXX、XXX分别与XXX银行签订《小额贷款联保补充协议书》，约定XXX作为XXX的担保人，为XXX向XXX银行偿还贷款本息及XXX向其他小组成员的担保承担连带保证责任；XXX作为XXX的担保人，为XXX向XXX银行偿还贷款本息及XXX向其他小组成员的担保承担连带保证责任。
上述各项合同签订后，XXX银行于同日向XXX放款100000元。XXX在清偿七期款项（含本金、利息、罚息）后，自第八期开始未能足额还款，至2012年4月24日，XXX尚欠XXX银行贷款本金43144.17元及利息、罚息合共4621.94元。
另查，XXX、XXX系夫妻关系，XXX、XXX系夫妻关系。
本院认为，XXX银行与XXX签订的借款合同合法有效，应受法律�；�。上述借款已届还款期，XXX银行要求XXX清偿剩余贷款本金并依合同约定计算利息、罚息，合法有据，本院予以支持。XXX作为XXX的配偶，承诺为XXX的借款承担连带保证责任，故应承担相应连带清偿责任。而根据XXX银行、XXX、XXX、XXX签订的《小额贷款联保协议书》以及XXX银行与XXX、XXX银行与XXX分别签订的《小额贷款联保补充协议书》，其实质就是约定XXX、XXX、XXX、XXX、XXX对XXX、XXX、XXX三位“联保小组”成员向XXX银行个人不超过100000元的贷款以及总额不超过300000元的贷款承担连带保证责任，因此XXX、XXX、XXX、XXX对XXX拖欠XXX银行的贷款本息承担连带清偿责任。但XXX虽然作为XXX的配偶，在《小额贷款联保协议书》签字，仅能证明其知悉XXX作为联保小组成员的相关权利义务，《小额贷款联保协议书》并没有约定XXX应承担何种义务，故并不能由此认定XXX对联保小组成员的债务承担保证责任。XXX银行主张该债务属于XXX、XXX之间的夫妻共同债务，但该债务实为XXX担保XXX向XXX银行的借款所产生，不属于XXX、XXX为共同生活或为履行抚养、赡养义务等所负债务，即不属于夫妻共同债务。故XXX银行请求XXX对XXX的连带保证责任承担连带清偿责任无事实与法律依据，本院不予采纳。经核算，至2012年4月24日，XXX尚欠XXX银行贷款本金43144.17元及利息、罚息合共4621.94元（利息、罚息合并计算利率应为年利率22.95%），之后利息应按年利率22.95%计至本院确定清偿之日。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，缺席判决如下：
一、被告XXX应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国XXX银行有限责任公司佛山顺德支行清偿借款本金43144.17元及相应利息、罚息（利息、罚息暂计至2012年4月24日合共4621.94元，之后按年利率22.95%计至本判决确定清偿之日）；被告XXX、XXX、XXX、XXX、XXX对此承担连带清偿责任；
二、驳回原告XXXXXX的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费994.16元，由被告XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 廖 韬
审 判 员 黄 建 宇
人民陪审员 欧 阳讠永
二○一二年十月十九日
本件与原本核对无异
书 记 员 冼 妙 华
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