（2012）佛顺法民二初字第1949号
——广东省佛山市顺德区人民法院(2012-8-1)
广东省佛山市顺德区人民法院
民事判决书
（2012）佛顺法民二初字第1949号
原告张XX，男，19XX年X月X日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区大良街道XXXXXX。身份证号码：XXXXXX。
被告中国XX银行XX支行，住所地广东省佛山市顺德区大良XXXXXX。
负责人潘XX。
委托代理人施XX，男，19XX年X月X日出生，汉族，住佛山市顺德区大良街道XXXXXX。
委托代理人谭XX，女，19XX年X月X日出生，汉族，住佛山市顺德区大良街道XXXXXX。
原告张XX诉被告中国XX银行XX支行（以下简称XX银行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2012年6月27日受理后，依法由审判员梁逵适用简易程序独任审判，2012年7月26日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告张XX，被告XX银行的委托代理人施XX、谭XX到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，XX银行把属于原告的账号2013015101020521641活期一本通的11900元分五次支付给了他人，同时发生手续费79.5元。一本通对应的卡号为9558802013109849654XX卡是在原告身上，银行把钱支付给他人的案件已破，可以证明银行不是把钱支付给了原告。银行把属于原告的钱支付他人的日期是2012年4月11日。原告对已产生的利息损失不予追究，请求法院判令被告归还原告活期一本通中的11979.5元。
被告辩称，1.原告在起诉状中对于其泄露密码的过程无描述，其提供的证据不能完全证明整个案件过程，且无证据证明被告在原告的款项被他人取走的过程中有过失，因此原告要求被告承担归还存款责任无法律依据。2.由于原告存折中的密码由原告掌握，取款人输入正确密码，说明原告的密码已经发生泄露，原告泄露密码的责任不应由被告承担。
综合原、被告的诉辩，本案的争议焦点为：原被告在履行合同过程中是否存在责任。
围绕争议的焦点，原告提供的证据及被告的质证意见如下：
1.原告的身份证复印件一份，被告的企业机读档案登记资料复印件一份，证明原被告诉讼主体资格。
被告质证认为：无异议。
2.银行流水账单复印件一份，证明取款时原告并不在茂名，且卡在原告身上，银行是在茂名将钱给了他人，但由原告来承担损失是不合理的。
被告质证认为：对真实性无异议，但对证明内容有异议。从证据中只能看出该存折在异地被取走了11900元，不能证明取款人是谁及取款时候卡是否在原告身上。
3.报警回执复印件一份，证明原告报了警。
被告质证认为：无异议。
被告在诉讼中没有提供证据。
为了查明事实，根据被告的申请，本院依法调取了公安机关关于本案的侦查档案及双方的质证意见如下：
原告质证认为：无异议。
被告质证认为：对真实性无异议，该证据可以证明原告曾在XX刷卡消费，并被犯罪嫌疑人克隆了银行卡及窃取了银行卡的密码，该责任应由原告自行承担。
本院对原告提供的证据及本院调取的证据认证如下：原告提供的证据1、3，被告无异议，本院予以采信。原告提供的证据2，结合本院调取的证据，两份证据均是真实的，本院予以确认；结合两份证据可认定不是原告取款11900元的事实，对由他人异地取款根据公安机关的档案材料亦可予认定；至于双方提出的责任承担争议是本案的认定问题。
综合以上认证意见，本院对本案事实认定如下：张XX所有的账号为2013015101020521641活期一本通（对应的卡号为9558802013109849654XX卡）中的存款11900元于2012年4月12日分五次被取走，同时发生手续费79.5元。张XX认为上述取款并非其本人的取款，遂于2012年4月13日报警。公安机关其后逮捕了犯罪嫌疑人陈X等。根据犯罪嫌疑人的供述，其是在客人消费结账交给他银行卡时，持银行卡偷偷在读卡器上读取信息，然后将银行卡上账号的尾数四位、银行名称记录好，再拿收银台的POS机给客人刷卡，在客人刷卡输入密码过程中偷看密码并将密码记录下来，然后将这些信息交予其他犯罪嫌疑人复制银行卡取走账号内的银行存款再进行分赃。犯罪嫌疑人在供述中提到本案所涉及的11900元银行存款。张XX认为XX银行应归还其银行存款，遂于2012年6月26日向本院提起诉讼。
以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，关于案涉存款被克隆卡冒领的责任分担的确定问题。就本案来看，储户向银行取款的凭证是存折或者银行卡及密码，前者是银行办理存取款业务中保存客户身份账户信息的载体，后者是储户事先设定，在保密状态下保存于金融机构电子网络系统，是身份识别的电子签名；在办理取款业务时，二者缺一不可。作为金融机构，银行负有�；ご⒒Т婵畎踩脑鹑�，其需要不断完善相应的技术设备，有效甄别客户身份是银行的义务，但XX银行在第三人使用克隆银行卡取款的过程中不能识别真卡与克隆卡，导致银行卡资金被他人非法侵占，对此应承担相应的责任。同时，凭密码支取款项是案涉存款被支取的另一个重要条件，密码是储户设定，他人无从得知。持卡人作为银行卡的合法持有人，拥有对银行卡的绝对控制权，张XX作为储户，应妥善保管银行卡密码等信息，防范因银行卡丢失、被盗用可能造成的金钱损失风险。而张XX在使用银行卡过程中不能妥善保管银行卡密码，导致密码泄露，亦应承担相应的责任�！吨谢嗣窆埠凸贤ā返谝话俣豕娑ā暗笔氯怂蕉嘉シ春贤�，应当各自承担相应的责任”。根据XX银行、张XX的自身防范条件、合同履约情况等因素，酌定XX银行应负存款被盗损失的50%责任，张XX应负存款被盗损失的50%责任，即XX银行应向张XX赔偿损失5989.75元。张XX主张XX银行应对损失承担全部责任，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国XX银行XX支行应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告张XX支付赔偿款5989.75元。
二、驳回原告张XX的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费减半收取为49.74元（原告已预交），由原告张XX负担24.74元，由被告中国XX银行XX支行负担25元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 员 梁 逵
二○一二年八月一日
本件与原本核对无异
书 记 员 严 婧
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