（2011）泰中商终字第0167号
——江苏省泰州市中级人民法院(2011-8-8)
江苏省泰州市中级人民法院
民事判决书
（2011）泰中商终字第0167号
上诉人（原审被告）张甲。
上诉人（原审被告）张乙。
上诉人（原审被告）冯某。
被上诉人（原审原告）某银行。
负责人宦余春，行长。
上诉人张甲、张乙、冯某因与被上诉人某银行金融借款合同纠纷一案，不服兴化市人民法院（2011）泰兴商初字第26号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2011年6月9日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
某银行原审诉称，张甲向我行借款30000元，张乙、冯某进行了担保。借款到期后，借款人及担保人均未还款。请求判令张甲立即偿还借款30000元，并承担利息，判令张乙、冯某承担连带清偿责任。
张甲、张乙、冯某原审辩称，张甲借款30000元，张乙、冯某担保均是事实，但借款后借款人已偿还本金30000元。请求驳回某银行的诉讼请求。
原审法院认定，2007年8月16日某银行与张甲、张乙、冯某签订“最高额个人担保借款合同”一份，合同约定：从2007年8月16日至2009年8月10日，某银行可向张甲提供最高额为30000元的贷款，贷款利率以借款借据为准，逾期后的利率在约定利率基础上上浮50%，由张乙、冯某承担连带保证责任，保证期限二年，在上述期间和最高贷款限额内不再逐笔办理担保借款合同。合同同时约定：借款人应于还款日前在其账户内存入足以偿还借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收，借款人提前还款，应征得贷款人同意。张甲、张乙、冯某均在合同上签名、盖章。2007年8月20日，某银行向张甲发放贷款30000元，并将该款打入张甲在该行开户的一证通存折上，一证通账号为32128135011160011061。张甲出具借条一份，约定月利率为10.602‰，借期至2008年5月10日。借款到期后，某银行以张甲、张乙、冯某均未还款为由，诉至法院，要求张甲、张乙、冯某承担相应责任。
本案在重审中，张甲仍辩称讼争借款30000元，已于2008年1月10日通过其姐夫刘某还给了客户经理何某。因该笔贷款发放人是何某，张甲与刘某之间是委托代理关系，而何某是某银行客户经理，应视为是张甲还款。某银行认为刘某汇款给何某，与本案不具有关联性，不能认定是张甲还款。
本案争议焦点为：刘某的汇款能否认定为张甲还款。
围绕争议焦点，张甲提供下列证据：1、某银行发放给张甲的一证通存折本一本，存折本上注有“何某，担：冯某、张乙”字样，证明何某是这笔贷款的经办人。2、刘某汇款给何某的凭证一份，凭证上载明汇款时间2008年1月10日，金额30000元，证明张甲还款事实。3、某银行于2010年2月13日发给张甲的通知书一份，主要内容：要求张甲到某银行营业大厅办理还贷手续，不得交工作人员代办，并明确贷款到期时间为2008年5月10日，证明某银行在平时的还贷程序中有违规操作的情况，存在工作人员代办的情形。4、何某群发给陆某等人短信息摘抄件一份（张甲陈述摘录自刘某手机中），主要内容：要求陆某与某银行协商解决，偿还贷款，后由何某再还款给陆某等人，证明张甲通过客户经理何某还款以及何某将张甲的偿还款占为己有的事实。上述证据，某银行质证意见为：1、对一证通存折的真实性无异议，何某为讼争贷款的发放人，某银行因何某违规已于2008年解除与其劳动合同关系，何某现下落不明。2、刘某打款给何某30000元是事实，但不能证明张甲还款。3、某银行的通知不能证明刘某打款用于偿还张甲借款。4、何某的短信只能证明何某与他群发的收信人之间存在经济往来。
原审法院认为，张甲向某银行借款30000元，由张乙、冯某担保，双方当事人陈述一致，予以确认。关于本案争议焦点问题，张甲负有举证责任。从张甲提供的证据看，虽然某银行可能存在工作人员代办还款的情形，但并不能证明刘某的汇款属于代办还款。虽然某银行原客户经理何某可能存在占用客户还款的情形，但并不能证明何某占用了张甲的还款。因为刘某既不是借款人，也不是担保人，其汇款给何某的原因不具有唯一性。张甲陈述其与刘某是委托代理关系，基于双方为亲戚关系，其证明力较低，无法采信。故张甲所举证据尚不能证明刘某的汇款用于偿还张甲的贷款。按照常理，作为还款，应一并给付利息，张甲应按借款合同要求将所还款项存入自己的一证通存折上，由某银行扣划，或者直接交某银行柜面履行还款手续。本案是提前还款，张甲还要征得某银行同意。而本案讼争的30000元，张甲既不存入存折，也不直接去还款，而是由他人汇款给客户经理，同时还不付利息，有违上述常理。综上，张甲辩称贷款已还，证据不足，不予认定。
债务应当清偿。张甲作为借款人依法应承�；箍钤鹑�，同时承担利息。利息的约定符合法律规定，按照合同约定分段计算。张乙、冯某作为保证人依法应承担连带清偿责任。某银行的诉讼请求合法，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十八条的规定，判决：一、张甲于本判决生效后立即偿还某银行借款30000元及利息（从2007年8月20日，按月利率10.602‰计算至2008年5月10日；从2008年5月11日，按月利率10.602‰上浮50%计算至判决确定给付之日止）。二、张乙、冯某对张甲的上述还款义务承担连带清偿责任。三、张乙、冯某在承担保证责任后有权向债务人追偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费790元，其他诉讼费用200元，合计990元由张甲、张乙、冯某负担。某银行已垫交，张甲、张乙、冯某在上述履行期限内一并给付某银行。
上诉人张甲、张乙、冯某不服上述民事判决，向本院提起上诉称：1、借款合同并未约定还款方式，张甲委托刘某还款具有法律依据，刘某还款应当视为上诉人张甲的还款。2、原审错误适用民事代理制度，刘某认可30000元系为张甲偿还借款，并应何某要求张甲打入账户，已完成举证责任，何某是某银行职工，某银行否认刘某代为还款事实，应承担举证责任。3、何某已被公安机关立案侦查，本案中止审理。请求撤销原审判决，作出公正判决。
被上诉人某银行辩称：刘某打款不能视为张甲的还款，如果张甲提前还款，应付利息1000多元，银行不可能不索要利息。根据谁主张谁举证原则，张甲主张已还款，应负有举证责任。何某涉嫌违法犯罪与本案没有关联，本案不应中止诉讼。原审判决认定事实清楚，请求驳回上诉，维持原判。
二审中，双方当事人均未提供新的证据。
经审理查明，原审判决认定事实正确，本院予以确认。
另查明，兴化市公安局曾于2010年3月26日对何某非法吸收公众存款案立案侦查。
本案争议焦点为：2008年1月10日刘某向何某银行账户存款30000元能否视为张甲向某银行还款。本院认为，综合本案现有证据，2008年1月10日刘某向何某银行账户存款30000元不能视为张甲向某银行还款。理由如下：尽管刘某认为该30000元系受张甲委托还款，但是，在并无其他证据予以佐证的情况下，仅凭刘某单方陈述，并不能足以据此认定2008年1月10日刘某向何某银行账户存款30000元的性质；且张甲所主张的此节“还款”情节，存在诸多与常理不符之处，如：偿还借款本金未结算利息、归还贷款没有相应手续、还款程序不规范等，令人难以采信。综上，2008年1月10日刘某向何某银行账户存款30000元不能当然认为系受张甲委托还款。
本院认为，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，所作判决并无不当，依法应予维持。上诉人张甲、张乙、冯某上诉所称已于2008年1月10日委托刘某还款30000元，证据不足，不予采信，其上诉请求不予支持。上诉人张甲、张乙、冯某另持本案应当中止审理之意见，因并无证据能够证明本案与公安机关侦查案件存在关联，故该意见缺乏事实和法律依据，依法不应采信。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费790元，由上诉人张甲、张乙、冯某负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 冯 金 严
审 判 员 俞 爱 宏
审 判 员 沈 大 祥
二○一一年八月八日
书 记 员 冯 伟
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