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中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行訴曾凡琴金融借款合同糾紛一案

河南省鄭州市二七區(qū)人民法院
民事判決書(shū)
（2010）二七民二初字第642號(hào)

原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行，住所地：鄭州市二七區(qū)淮河路62號(hào)。
法定代表人殷琦。
委托代理人張亞偉。
委托代理人宋崇建，河南陸達(dá)律師事務(wù)所律師。
被告曾凡琴，女，漢族，1969年1月25日出生。
被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，住所地：鄭州市桐柏南路萬(wàn)�；▓@。
法定代表人姜玉琳。
原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行訴被告曾凡琴、鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司金融借款合同糾紛一案，本院2010年6月22日受理后，依法組成合議庭，于2010年11月12日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行委托代理人張亞偉、宋崇建到庭參加訴訟；被告曾凡琴、鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行訴稱：2001年7月26日，二被告簽訂《商品房買賣合同》一份，合同約定：第一被告購(gòu)買第二被告開(kāi)發(fā)的臥龍花園住宅小區(qū)商品房一套（座落于“鄭州市中原區(qū)隴海西路臥龍花園11號(hào)樓東3單元4層?xùn)|戶”），建筑面積131平方米，總價(jià)款266
454元；付款方式為，第一被告支付首期房款56
454元，其余房款以銀行按揭形式支付。此后，第一被告即向原告申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款，并向原告提交了包括身份證明、戶籍證明、收入證明等在內(nèi)的申請(qǐng)資料。2001年8月，原告與第一被告分別簽訂了《個(gè)人住房按揭借款合同》、《房地產(chǎn)抵押合同》各一份，雙方約定第一被告向原告貸款210
000元，貸款期限為240個(gè)月，即自2001年8月3日至2021年8月3日；第一被告還款共分240期，每一月為一期，每月10日為還本付息日；若第一被告連續(xù)2個(gè)付款期未按時(shí)如數(shù)償還貸款本息，原告有權(quán)提前收回全部貸款本息；原告因向第一被告追索其應(yīng)付的任何款項(xiàng)而產(chǎn)生的一切費(fèi)用均由第一被告承擔(dān)；第一被告以其所購(gòu)買的上述房地產(chǎn)為其上述債務(wù)提供抵押擔(dān)保。第二被告作為保證人在與原告簽署的《個(gè)人住房按揭貸款擔(dān)保書(shū)》上簽名并向原告出具《擔(dān)保證明》，承諾為第一被告的上述債務(wù)提供連帶保證責(zé)任。房產(chǎn)管理部門依法為抵押合同約定的房產(chǎn)辦理了抵押物登記并核發(fā)他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。原告如約向第一被告發(fā)放了貸款，而第一被告卻未能按月如期足額償還貸款。截止至2010年2月9日，第一被告已累計(jì)65期償還貸款本息逾期，且連續(xù)22期拖欠貸款本息，拖欠總額達(dá)35
668.55元。因此，原告特向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判令：1、第一被告向原告支付剩余貸款本金164 203.32元、利息17
668.72元、罰息2 760.65元（利息、罰息均暫計(jì)算至2010年2月9日），共計(jì)184
632.69元；2、第一被告承擔(dān)原告因本案所支出的律師費(fèi)用2
769.49元；3、原告在上述債權(quán)范圍內(nèi)，有權(quán)以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償；4、第二被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)第一被告曾凡琴的上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；5、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
原告提供的證據(jù)有：
1、被告曾凡琴的身份證復(fù)印件一份，證明被告曾凡琴的身份狀況；2、《個(gè)人住房按揭借款合同》一份，證明被告曾凡琴與原告之間的金融借款合同關(guān)系；3、《中國(guó)銀行河南省分行貸款借據(jù)》一份；4、曾凡琴2001年8月3日簽署的《借據(jù)》一份，證明原告按照合同約定履行了自己的義務(wù)，如期向曾凡琴發(fā)放了借款；5、《房地產(chǎn)抵押合同》一份；6、曾凡琴、郭鎮(zhèn)共同簽署的《抵押聲明》一份；7、曾凡琴與郭鎮(zhèn)的結(jié)婚證一份；8、郭鎮(zhèn)的身份證復(fù)印件一份；
9、鄭房他字第0103005371號(hào)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》一份，證明被告曾凡琴與原告之間的抵押合同關(guān)系及原告抵押權(quán)經(jīng)登記依法成立；10、《個(gè)人住房按揭貸款擔(dān)保書(shū)》一份，11、《擔(dān)保證明》一份，證明被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司與原告之間的保證合同關(guān)系；12、《貸款賬戶詳細(xì)信息》一份，證明截止2010年2月9日，被告曾凡琴的剩余貸款本金為164
203.32元、利息為17 668.72元、罰息為2 760.65元；13、《委托代理合同書(shū)》一份，證明原告因本案支出律師費(fèi)2
769.49元。
被告曾凡琴未到庭答辯，亦未向法庭提供證據(jù)。
被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司未到庭答辯，亦未向法庭提供證據(jù)。
對(duì)于原告提交的證據(jù)，本院確認(rèn)如下：原告提供的證據(jù)符合證據(jù)真實(shí)性，合法性及關(guān)聯(lián)性的特征，故本院予以采信，可以作為定案依據(jù)。
本院依有效證據(jù)確認(rèn)以下案件事實(shí)：2001年8月，被告曾凡琴與原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行簽訂《個(gè)人住房按揭借款合同》1份，貸款人為原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行，借款人為被告曾凡琴，合同約定：中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行向被告曾凡琴發(fā)放貸款用于購(gòu)買座落于鄭州市中原區(qū)隴海西路臥龍花園11號(hào)樓東3單元4層?xùn)|戶的房產(chǎn)，建筑面積131平方米，借款金額為210
000元，借款期限自2001年8月3日至2021年8月3日止，還款共分240期，每1月為1期，每月10日為還本付息日；借款利率為4.65‰，如借款人未按合同約定時(shí)間還借款本息，則對(duì)逾期貸款在逾期期間按日萬(wàn)分之二點(diǎn)一計(jì)收利息；如被告連續(xù)二期未能按合同償還貸款本息，貸款方有權(quán)提前收回貸款，并對(duì)逾期還款部分按銀行規(guī)定加收逾期利息；合同項(xiàng)下全部債務(wù)由被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司提供連帶還款保證責(zé)任，曾凡琴提供所購(gòu)房屋抵押擔(dān)保。同日，又簽訂了《房地產(chǎn)抵押合同》，約定被告曾凡琴將其貸款購(gòu)買的鄭州市中原區(qū)隴海西路臥龍花園11號(hào)樓東3單元4層?xùn)|戶的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括借款合同項(xiàng)下的貸款金額210
000元及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司作為保證人在與原告簽署的《個(gè)人住房按揭貸款擔(dān)保書(shū)》上簽名并向原告出具《擔(dān)保證明》，承諾為被告曾凡琴的上述債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，房產(chǎn)管理部門依法為抵押合同約定的房產(chǎn)辦理了抵押物登記并核發(fā)他項(xiàng)利證書(shū)。之后，原告中國(guó)銀行鄭州市隴西支行向被告曾凡琴發(fā)放了該筆210
000元貸款，并辦理了房產(chǎn)抵押登記。截止至2010年2月9日，被告曾凡琴已累計(jì)65期未償還貸款本息逾期，且連續(xù)22期拖欠貸款本息，拖欠總額達(dá)35
668.55元。因此，原告特向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判令：1、第一被告向原告支付剩余貸款本金164 203.32元、利息17
668.72元、罰息2 760.65元（利息、罰息均暫計(jì)算至2010年2月9日），184
632.69元；2、第一被告承擔(dān)原告因本案所支出的律師費(fèi)用2
769.49元；3、原告在上述債權(quán)范圍內(nèi)，有權(quán)以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償；4、第二被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)第一被告曾凡琴的上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；5、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
本院認(rèn)為，原告與被告曾凡琴簽訂的《個(gè)人住房按揭借款合同》、《房地產(chǎn)抵押合同》系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，原、被告均應(yīng)按合同約定履行各自的義務(wù)。被告曾凡琴在收到原告的借款后，還借款系違約行為，應(yīng)承擔(dān)向原告償還借款的違約責(zé)任。因被告已將其購(gòu)買的鄭州市中原區(qū)隴海西路臥龍花園11號(hào)樓東3單元4層?xùn)|戶的房產(chǎn)作為抵押物抵押給原告，并辦理了房產(chǎn)抵押登記，該抵押行為合法有效，原告有權(quán)對(duì)該房產(chǎn)拍賣、變賣后所得價(jià)款優(yōu)先受償；被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司作為被告曾凡琴借款的連帶責(zé)任保證人，在曾凡琴未按借款合同的約定歸還借款及利息的情況下，按保證合同的約定，有義務(wù)對(duì)曾凡琴未歸還的借款本金、利息、罰息及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)向法院提起訴訟所支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并在其承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告曾凡琴追償。鑒于被告曾凡琴累計(jì)不還款時(shí)間已達(dá)到雙方合同約定提前收回借款的條件，故原告請(qǐng)求被告曾凡琴償還原告借款本金及利息，原告對(duì)被告貸款所購(gòu)的房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)，被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任，二被告承擔(dān)本案中原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用的訴訟請(qǐng)求符合法律規(guī)定，本院均予以支持。原告要求第一被告曾凡琴承擔(dān)因本案支出的律師費(fèi)用的訴訟請(qǐng)求，證據(jù)不足，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條、第九十三條、第一百零七條、第一百九十八條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十三條、第十八條、第二十八條、第三十一條、第三十三條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第三款、第一百三十條之規(guī)定，判決如下:

一、被告曾凡琴于判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行借款本金164 203.32元、利息17
668.72元、罰息2760.65元(計(jì)算至2010年2月9日)，共計(jì)184 632.69元；
二、原告中國(guó)銀行股份有限公司鄭州隴西支行對(duì)被告曾凡琴抵押的房屋折價(jià)或者以拍賣、變賣所得的價(jià)款有權(quán)優(yōu)先受償；
三、被告曾凡琴抵押的房屋拍賣或變賣仍不足清償?shù)谝豁?xiàng)判決的債務(wù)時(shí)，被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)不足清償部分承擔(dān)連帶保證責(zé)任；被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告曾凡琴追償；
四、駁回原告中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州隴西支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4050元，原告中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州隴西支行負(fù)擔(dān)30元，由被告曾凡琴、被告鄭州大宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司共同負(fù)擔(dān)4020元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀一式十四份，上訴于河南省鄭州市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng) 周俊萍
審　判　員 劉文鋒
人民陪審員 李 新

二〇一〇年十二月十五日

書(shū) 記 員 行 通