北京农村商业银行股份有限公司空港支行与赵小明借款合同纠纷案
——北京市顺义区人民法院(2009-5-14)
北京农村商业银行股份有限公司空港支行与赵小明借款合同纠纷案
北京市顺义区人民法院
民事判决书
（2009）顺民初字第2590号
原告北京农村商业银行股份有限公司空港支行，住所地北京市顺义区天竺镇府前街37号。
负责人梁崇茂，行长。
委托代理人袁方，男，1974年10月27日出生，汉族，北京农村商业银行股份有限公司空港支行资产风险管理部职员，住(略)。
委托代理人白海鹏，男，1978年12月13日出生，汉族，北京农村商业银行股份有限公司空港支行职员，住(略)。
被告赵小明，男，1971年9月14日出生，汉族，河北省承德市兴隆县六道河镇朱家沟村村民，住(略)。
原告北京农村商业银行股份有限公司空港支行（以下简称空港支行）与被告赵小明借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员崔玲玲独任审判，公开开庭进行了审理。原告空港支行的委托代理人袁方、白海鹏到庭参加诉讼，被告赵小明经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告空港支行诉称：空港支行与赵小明于2008年6月20日签订2008空港个借00143号借款合同，约定空港支行向赵小明提供450 000元贷款用于购买北京市平谷区平谷镇金海小区1号楼（3）-6-11号二手房，期限自2008年6月25日至2028年6月25日，利率为月利率5.54625‰（当时人民银行公布的同期同档次贷款利率为年利率7.83%），赵小明应从贷款发放的次月起偿还贷款本息，每一个月为一个还款期，当月本息当月清偿，还款日为每月25日。遇国家法定利率调整时，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率。双方协商确定的还款方式为等额本息还款法。在本合同履行期间，赵小明未按合同的约定在还款期内归还贷款本息，空港支行对贷款余额按本合同第六条的贷款利率计收利息，对赵小明未清偿的利息部分按本合同第二十三条约定的贷款利率计收复利，对拖欠的借款本金从贷款逾期之日起按本合同第二十一条规定之利率即合同利率的130%计收罚息。借款期间赵小明逾期未还款超过90天的，空港支行有权宣布全部借款提前到期，有权解除本合同，提前收回已经发放的贷款本息，并有权依法拍卖、变卖抵押物。本合同采用抵押担保方式，即以赵小明所购平谷区平谷镇金海小区1号楼（3）-6-11号住宅（房产证号：X京房权证平私字第000725号）作为抵押物，并于2008年8月22日在平谷区建委作了抵押登记，他项权证号：X京房平私他字第000314号，并约定空港支行有权对抵押物进行处分，并获得优先受偿。现赵小明已拖欠空港支行6期贷款本息，分别为2008年7月26日-2008年8月25日、2008年8月26日-2008年9月25日、2008年9月26日-2008年10月25日、2008年10月26日-2008年11月25日、2008年11月26日-2008年12月25日、2008年12月26日-2009年1月25日，已严重违约，起诉要求：1.判令赵小明偿还剩余借款本金443 401.78元；2.判令赵小明支付自2008年7月26日（逾期还款之日）至2009年2月11日所欠本金、利息、复利、罚息共计
20 317.68元；及至上述款项付清之日止所产生的利息、复利、罚息；3.赵小明支付本案诉讼费用；4.空港支行有权对抵押物行使优先受偿权。
被告赵小明既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经审理查明：2008年6月20日，空港支行与赵小明签订了编号为2008空港个借00143号借款合同，约定：赵小明向空港支行借款450 000元用于购买北京市平谷区平谷镇金海小区1号楼（3）-6-11号房屋，借款期限自2008年6月25日至2028年6月25日；本合同借款利率根据赵小明每次支用借款的具体期限确定，以借款支用当日人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并按以下标准浮动：借款用于商品房按揭或转按揭的，实际执行利率为基准利率下浮动15%；本合同采用等额本息还款法，每月25日为约定的还款日；赵小明未按本合同及其附件的约定归还借款本息，或者出现本合同约定的借款提前到期的情形，均视为借款逾期，空港支行从借款逾期之日起按逾期天数，对逾期偿还的借款本金，在本合同约定的实际执行利率基础上加收30%的逾期罚息；赵小明未按本合同约定清偿的借款利息，空港支行按本合同第二十一条规定的逾期罚息率计收复利；采用等额本息法等方式分期还款，赵小明逾期未还款超过90天，空港支行有权宣布全部借款提前到期，并有权解除本合同。2008年6月20日，空港支行与赵小明签订了2008空港个抵00143号抵押合同，约定：为确�？崭壑杏胫骱贤袢苏孕∶髑┒┑谋嗪盼�2008空港个借00143号借款合同项下的还款义务得到切实履行，赵小明愿意以其所有的北京市平谷区平谷镇金海小区1号楼（3）-6-11号房屋（房屋所有权证号：X房权证平私字第000725号）提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的全部债权，包括主合同项下的授信额度、借款、承兑金额、其他形式的债权及其利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金和所有其他应付费用，还包括实现债权和担保物权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），其中主合同项下的授信额度、借款金额、承兑金额、其他形式的债权为：450 000元；主合同约定的履行期限届满，或者出现主合同约定的债务提前到期的情形，主债权未受清偿的，空港支行有权行使抵押权。2008年9月3日，空港支行与赵小明办理了抵押登记手续，取得了X京房平私他字第000314号房屋他项权证。
合同签订后，空港支行依约发放了借款。在合同履行过程中，赵小明自2008年8月开始至今未再偿还借款本息。截止2009年2月11日，赵小明尚欠空港支行借款本金449 099.41元，利息14 620.05元未归还。2009年2月12日以后的利息亦未支付。
诉讼中，空港支行变更诉讼请求为：1.判令解除双方签订的借款合同；2.判令赵小明返还借款本金449 099.41元，并支付利息（截止2009年2月11日的利息为
14 620.05元，自2009年2月12日至上述款项全部清偿之日的利息，按中国人民银行同期同档次贷款利率计算）；3.判令空港支行对抵押物享有优先受偿权；4.诉讼费由赵小明负担。
上述事实，有空港支行提供的个人购房借款申请/审批表、借款合同、抵押合同、抵押清单、抵押房屋处置承诺书、借款借据、利息清单、房屋所有权证、房屋他项权证及本院庭审笔录在案佐证。
本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告赵小明经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利�？崭壑杏胝孕∶髑┒┑慕杩詈贤暗盅汉贤堑笔氯说恼媸狄馑急硎�，内容不违背国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。赵小明应按合同约定按时归还借款本金，并支付利息。赵小明逾期未还款超过90天，空港支行依约有权解除合同，宣布全部借款提前到期。赵小明未能按约还款，就应依照合同约定支付逾期利息。故对空港支行要求解除双方签订的借款合同、赵小明归还借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持�？崭壑性谑迪终ü讨�，对涉案抵押物享有优先受偿权，故本院对空港支行的此项诉讼请求亦予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、 原告北京农村商业银行股份有限公司空港支行与被告赵小明于二○○八年六月二十日签订的2008空港个借00143号借款合同于本判决生效后立即解除；
二、被告赵小明返还原告北京农村商业银行股份有限公司空港支行借款本金四十四万九千零九十九元四角一分，并支付利息（截止二○○九年二月十一日的利息为一万四千六百二十元零五分，自二○○九年二月十二日至款付清之日止的利息，按中国人民银行同期贷款利率标准计算），于本判决生效后十日内执行；
三、原告北京农村商业银行股份有限公司空港支行对与被告赵小明于二○○八年六月二十日签订的2008空港个抵00143号抵押合同中所载明的抵押物北京市平谷区平谷镇金海小区1号楼（3）-6-11号房屋享有优先受偿权。
如果被告赵小明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费四千一百三十五元，由被告赵小明负担，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 崔玲玲
二○○九年五月十四日
书 记 员 陈 冉
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