吴红春贷款诈骗案
——湖南省通道侗族自治县人民法院(2009-1-14)
吴红春贷款诈骗案
通道侗族自治县人民法院
刑事判决书
(2009)通刑初字第04号
公诉机关通道侗族自治县人民检察院。
被告人吴红春，男，1975年12月20日生，身份证号码：(略)，侗族，中专文化，干部，住(略)。2008年9月10日因涉嫌贷款诈骗被通道侗族自治县公安局刑事拘留，同年10月16日因涉嫌贷款诈骗犯罪由通道侗族自治县公安局执行逮捕。现羁押于通道侗族自治县看守所。
辩护人石全瑜，湖南指南律师事务所律师。
通道侗族自治县人民检察院以湘通检刑诉（2008）43号起诉书指控被告人吴红春犯贷款诈骗罪，于2008年12月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，通道侗族自治县人民检察院指派检察员黄小红出庭支持公诉，被告人吴红春及其辩护人石全瑜等到庭参加诉讼。现已审理终结。
通道侗族自治县人民检察院指控：2006年3月至12月期间，被告人吴红春编造吴军勇、吴伟俊、吴刚、吴权等人假名，私刻他人私章，冒用他人身份证，伪造虚假的贷款合同，分别以购买山林、百货批发、建房，烧杉树油等名义诈骗牙屯堡信用社、独坡信用社贷款共计17万元，目前除还了部份利息外，其余贷款至今未还。认定上述事实的证据如下：1、被告人吴红春的供述 ；2、熊云、杨红政、刘文清等证人的证言；3、户籍证明、全国农村信用合作社借款借据、提取的私章等书证、物证。
据此该院认为：被告人吴红春以非法占有为目的，弄虚作假、恶意骗取金融机构贷款共计17万元人民币，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十一条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人吴红春对公诉机关指控其贷款诈骗罪的犯罪事实供认不讳。被告人吴红春的辩护意见是：我以别人的名义贷款的目的不是为了非法占有，而是为了办岩场的资金周转。被告人吴红春的辩护人石全瑜认为，1、被告人吴红春在申请贷款时，采取了假冒他人名义的欺骗手段，但其行为尚不足以构成贷款诈骗罪，应认定为贷款纠纷；2、被告人吴红春的行为不以非法占有为目的，而是用于自己经营的陇城文付冲采石厂，属于经营性贷款；3、被告人吴红春贷款后，支付了部分贷款的利息；4、被告人吴红春的贷款到期后，没有拒不偿还，而只因为经营管理不善暂时难以偿还。故本案被告人吴红春的行为不应认定为贷款诈骗，而是民事贷款纠纷。
经审理查明，1、2006年3月5日，被告人吴红春编造吴军勇、吴伟俊、吴刚、吴权要4个假名，并将编造的4个假名冒充为牙屯堡镇外寨村二组村民，以开采石场为名，以申请信誉贷款的方式，到牙屯堡信用社骗取贷款4万元，至今尚未归还。
2、2006年3月12日，被告人吴红春又编造吴伟俊、吴刚2个假名，并将2人冒充为独坡乡独坡村村民，分别以购买山林，百货批发为由，以申请信誉贷款的方式，从独坡信用社骗取贷款2万元，至今尚未归还。
3、2006年4月29日，被告人吴红春编造吴练杰、吴立军2个假名，并将吴练杰冒充为独坡乡独坡村9组村民，吴立军冒充为独坡乡独坡村2组村民，分别以建房，烧杉树油为由，以申请信誉贷款的方式，从独坡信用社骗取贷款2万元，至今尚未归还。
4、2006年5月31日，被告人吴红春编造一个叫杨勇的假名，并将杨勇冒充为独坡乡坎寨村6组村民，以申请信誉贷款的方式，从独坡信用社骗取贷款1万元，至今尚未归还。
5、2006年12月，被告人吴红春以帮杨练江、粟要东、石光社、杨灯网、杨喜香办理劳动保险为名，骗走杨练江、粟要东、石光社、杨灯网、杨喜香的身份证。同年12月11日，被告人吴红春冒用杨练江、粟要东、石光社、杨灯网、杨喜香的身份证，并将杨练江冒充为独坡乡小寨村9组村民，将粟要东冒充为独坡乡坪寨村9组的村民，石光社冒充为独坡乡坪寨村1组村民，杨灯网冒充为独坡乡坪寨村8组村民，杨喜香冒充为独坡乡木瓜村6组村民，并编造一个叫谢佰贵的假名，将其冒充为独坡乡木瓜村1组村民，以申请信誉贷款的方式，从独坡信用社骗取贷款6万元，至今尚未归还。
6、2006年12月，被告人吴红春以帮杨全代、吴婄你办理劳动保险为名，骗走杨全代、吴婄你的身份证。同年12月12日，被告人吴红春冒用杨全代、吴婄你的身份证，并将杨全代冒充为独坡乡木瓜村8组村民，吴婄你冒充为独坡乡新丰村3组的村民，以申请信誉贷款的方式，从独坡信用社骗取贷款2万元，至今尚未归还。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据：
一、证人证言
1、刘文清（原牙屯堡信用社主任）证实：被告人吴红春于2006年3月5日同一天用吴红春、吴军勇、吴伟俊、吴刚、吴权要这5个名字，其中4个是假名，全部冒充为牙屯堡镇外寨村二组村民，每人贷款10000元，共从牙屯堡信用社骗走贷款50000元。后来刘文清听说被告人吴红春等人经常在县溪、杉木桥、双江等地赌博，刘文清多次打电话给被告人吴红春要其偿还贷款，被告人吴红春说他没有钱还了。
2、熊云（男，30岁，原独坡信用社主任）证实：建设局的吴红春到独坡信用社贷款17万元，其中以吴红春名义贷款一万元，其他16万是以吴红春岩场的人员的名义贷的款，这些人都是陇城人，假冒为独坡乡的村民才能贷到款。到目前为止才还两万块钱。
3、吴芳波证实：2006年，被告人吴红春带了5、6张他人的身份证去独坡信用社办贷款，独坡信用社主任熊云还要吴芳波在被告人吴红春带去的用他人身份证冒领贷款的单子上签名，吴芳波一共签了5、6张单子。
4、证人杨喜香、粟要东、吴婄你、杨练江、杨全代、石光社、杨婄梅、杨秀吉(杨灯网的父亲)均向公安机关证实：他们都是陇城镇人，在2006年期间在被告人吴红春承包的岩场做事，吴红春曾经以要到有关部门办理人寿保险为由，骗走过他们的身份证。他们根本没有到过独坡乡去办理过任何贷款。
5、杨保练（女，34岁，吴红春前妻，独坡信用社职工）陈述：被告人吴红春到独坡信用社贷10多万元的事，当时杨保练不知道。并证实2003年吴红春、杨保练二人贷款6万元买房，目前才还1万元，剩下5万元到现在也未还。证实被告人吴红春2006年到独坡信用社贷期间根本没有偿还能力。
6、杨红政陈述：2007年10月份吴红春骗其3万元，说是帮熊云还帐。在2007年吴红春还得从自己手中拿出4万元，说是办岩场的证件、支民工工资等。吴红春承包“文付冲”岩场的时候，有一台小铲车，2007年被他卖了。证实被告人吴红春经济条件很差。
7、张晓军陈述：我同杨红政、赵世永、卢卫平、刘晓伟五人合资购买采石设备，一台“933”装载机是2007年4月21日在怀化买的，买了一台400×600鄂破机，一台250×400鄂破机、两台电机及其他配套设施。将设备租给吴红春使用，每月租金1万5千元。2007年4月份开始出租的，没收到一分租金。吴红春得跟其讲到广西赌博输了几万元钱。证实被告人吴红春经济条件很差，并欠他人的帐。
8、赵世永陈述：2007年10月11日我租了一套价值十万元的采石设备给吴红春，月租金1万元，但到目前为止没用得一分钱。证实被告人吴红春经济条件很差，并欠他人的帐。
9、邹文贵证实：2006年底到2007年初的某两天的跟吴红春到通道宾馆开房赌博，吴红春输了几千元。证实被告人吴红春在贷款期间赌博。
10、徐良献陈述：吴练杰、吴立军、吴祥彬、杨练勇这几个章是吴红春要我刻的。证实被告人吴红春私刻他人印章。
11、戴岱雕证实：2006年底至2007年初的时候同被告人吴红春一起在县溪镇火车站赌博。证实被告人吴红春在贷款期间赌博。
12、孙庭峰证实：2006年被告人吴红春在县溪恭江赌场里面赌博“索拱”输了几万元，可能一共输了七、八万元。被告人吴红春还跟县溪老街的刘新勇、贮木场的焦建云等人借高利贷。证实被告人吴红春在贷款期间赌博，并四处借帐。
13、李跃行、杨保仁（均系陇城信用社职工）证实：不存在被告人吴红春讲的拿采石场抵信用联社贷款一事
二、书证
1、有全国农村信用合作社借款借据19份：证实被告人吴红春以吴红春（其中2张）、杨灯网、杨练江、杨喜香、杨全代、粟要东、吴婄你、吴立军、石光社、吴伟�。�2张）、吴刚（2张）、吴权要、吴军勇、吴练杰，杨勇、谢佰贵等名字，编造上述人员是独坡乡、牙屯堡镇村民假冒各种理由在2006年分别在独坡信用社、牙屯堡信用社各骗取贷款一万元。该份证据证明吴红春冒用他人的身份到信用社骗取贷款的事实。
2、户籍证明一份，证实被告人吴红春具有完刑事责任能力
3、通道县公安局牙屯堡派出所出具的证明：证实牙屯堡辖区无吴军勇、吴伟俊、吴刚、吴权要、吴练杰、吴立军、杨勇、粟要东、石光社、谢佰贵、杨灯网、杨喜香、吴练江等人。证实被告人吴红春故意将上述人员编造为独坡乡、牙屯堡镇村民。
4、牙屯堡信用社2008年9月25日出具的证明：证实被告人吴红春于2006年3月5日同一天用吴红春、吴军勇、吴伟俊、吴刚、吴权要这5个名字，其中4个是假名，全部冒充为牙屯堡镇外寨村二组村民，共从牙屯堡信用社贷款50000元。
5、被告人吴红春于2008年7月18日出俱书面还贷保证：证实被告人吴红春冒用他人名义在独坡信用社贷款15万元，愿用采石场的设备变卖偿还贷款。
6、被告人吴红春分别于2007年8月23日及2008年7月6日在通道侗族自治县农村信用合作联社的贷款催收函证、贷款函证表上签字证实：在独坡信用社、牙屯堡信用社以他人名义共贷款17万元，均系被告人吴红春所借用，由被告人吴红春偿还。
7、金融许可证一份证实：通道侗族自治县农村信用合作联社系合法金融机构。
三、被告人吴红春供述的供述：
2006年3月初的一天，我以在陇城路塘村“文付冲”开采石场想扩大需要资金为由，就到独坡信用社找到主任熊云联系贷款，熊云就问我要贷多少，我讲要贷十多万，因我俩很熟，关系很好，熊云就答应了我，但熊云说要分几
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