中国建设银行股份有限公司北京顺义支行与李英魁金融借款合同纠纷案
——北京市顺义区人民法院(2009-3-27)
中国建设银行股份有限公司北京顺义支行与李英魁金融借款合同纠纷案
北京市顺义区人民法院
民事判决书
（2009）顺民初字第1464号
原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行,住所地北京市顺义区府前中街。
负责人付小平，行长。
委托代理人郝瀚，北京市善邦律师事务所律师。
委托代理人韩飞宇，北京市善邦律师事务所律师。
被告李英魁，男，1981年5月10日出生，汉族，北京市顺义区人，住(略)。
原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称建行顺义支行）与被告李英魁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员崔玲玲独任审判，公开开庭进行了审理。原告建行顺义支行的委托代理人韩飞宇到庭参加诉讼，被告李英魁经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行顺义支行诉称：2006年3月15日，建行顺义支行与李英魁签订了借款合同，约定：李英魁向建行顺义支行借款180 000元，借款月利率为在基准利率水平上下调10%，借款期限为2006年3月15日至2026年3月15日，逾期罚息月利率在基准利率水平上上浮35%。合同还约定如借款期间李英魁未按合同约定归还贷款本息或相关费用的，建行顺义支行有权宣布贷款立即到期，并要求李英魁立即归还借款本息及相关费用。合同同时约定李英魁用其购买的本合同项下的房屋向建行顺义支行提供抵押担保，并依法办理了登记。签约后，建行顺义支行依约发放了贷款，但李英魁没有按照合同约定归还贷款本息及相关费用，构成违约。起诉要求：1、判令解除建行顺义支行与李英魁签订的借款合同，李英魁提前返还剩余借款本金167 804.54元，偿还截至2008年12月23日的利息3529.76元，并按合同约定支付自2008年12月24日起至付清全部借款本息之日的利息；2、判令建行顺义支行依法对北京市顺义区东兴二区16号楼10单元402号房屋享有优先受偿权；3、诉讼费由李英魁承担。
被告李英魁既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经审理查明：2006年3月15日，建行顺义支行与李英魁签订了编号为110750012-013-2006000229号个人住房借款合同，约定：李英魁向建行顺义支行借款180 000元用于购买北京市顺义区东兴二区16号楼10单元402号房屋，借款期限自2006年3月15日至2026年3月15日；本合同项下的贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上，下调10%，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整；罚息利率为月利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮35%。本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；在借款期限内，如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下发放贷款时，基准利率是指贷款划转之日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；采用等额本息还款方法；结息日为每月的月末日，首次划款当月利息和最后一期当月利息按实际天数计收，首次划款当月结计的利息在首次结息日与次月还款额一并收��；李英魁未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，建行顺义支行有权解除与李英魁的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求李英魁立即归还借款本息及相关费用，对李英魁未按时还清的借款本金和利息（包括被建行顺义支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，并行使担保权利；本合同项下的担保为抵押，抵押物名称为北京市顺义区东兴二区16号楼10单元402号房屋，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及建行顺义支行为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。2006年3月16日，建行顺义支行与李英魁办理了抵押登记手续，取得了房顺私移他字第67513号房屋他项权证。
合同签订后，建行顺义支行依约发放了借款。在合同履行过程中，李英魁自2008年1月开始违约未还款，截止2009年1月，已累计拖欠3期未还款。截止2008年12月23日，李英魁尚欠借款本金167 804.54元，利息3529.76元未归还。
在本案审理过程中，李英魁向建行顺义支行归还了部分借款本息，截止2009年3月19日，李英魁尚欠借款本金 164 308.87元。建行顺义支行变更第一项诉讼请求为要求解除建行顺义支行与李英魁签订的个人住房借款合同，李英魁返还剩余借款本金164 308.87元，并支付自2009年3月20日至款付清之日止的利息，按中国人民银行同期贷款利率标准计算。
上述事实，有建行顺义支行提供的借款合同、核定贷款指标通知、贷款转存凭证、贷款账户基本信息、结清试算、贷款拖欠明细、房屋他项权证及本院庭审笔录在案佐证。
本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李英魁经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。建行顺义支行与李英魁之间的借款合同关系及抵押合同关系合法有效，本院予以确认。李英魁应按合同约定按时归还借款本金，并支付利息。李英魁未按合同约定还款，建行顺义支行依合同约定有权解除合同，宣布全部借款立即到期，要求李英魁立即归还剩余借款本金，并支付利息。李英魁未能按约还款，就应依照合同约定支付逾期利息。故对建行顺义支行要求解除双方签订的借款合同、李英魁归还借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。建行顺义支行在实现债权过程中，对涉案抵押物享有优先受偿权，故本院对建行顺义支行的此项诉讼请求亦予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、 原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行与被告李英魁于二○○六年三月十五日签订的110750012-013-2006000229号个人住房借款合同于本判决生效后立即解除。
二、被告李英魁返还原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行借款本金十六万四千三百零八元八角七分，并支付自二○○九年三月二十日至款付清之日止的利息，按中国人民银行同期贷款利率标准计算，于本判决生效后十日内执行。
三、原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行对与被告李英魁于二○○六年三月十五日签订的110750012-013-2006000229号个人住房借款合同中所载明的抵押物北京市顺义区东兴二区16号楼10单元402号房屋享有优先受偿权。
如果被告李英魁未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一千八百六十三元，由原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行负担二十五元（已交纳），被告李英魁负担一千八百三十八元，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 崔玲玲
二○○九年三月二十七日
书 记 员 陈 冉
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